Príspevok WEM Now: Naše portfólia v roku 2021 je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Príspevok WEM Now: Doplnkové služby wealth managementu je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Sedem rokov.Za posledných 7 rokov sa vo vašom živote nepochybne veľa zmenilo.Prvá kľúčová otázka však je: Ste za tých 7 rokov bližšie k tomu, aby ste mohli žiť podľa svojich predstáv? 
Druhá otázka potom je: Čo urobíte preto, aby vám ďalšie roky priniesli to bohatstvo, ktoré potrebujete, aby ste mohli prežiť hodnotný a naplnený život? 
V našom predchádzajúcom článku o aktívnej správe investícií sme už hovorili o tom, ako práve aktívna správa môže tvoriť ten rozdiel medzi naplnením a nenaplnením vašich životných cieľov a zabezpečením vytúženej budúcnosti. 
A pretože zveriť niekomu svoje peniaze znamená zveriť mu svoju dôveru a svoju budúcnosť — pozrime sa veľmi konkrétne na naše čísla a výsledky za posledných 7 rokov a tiež na to, čo to celé znamená pre vás. 
Čísla sú totiž niečo, pred čím sa utiecť nedá: alebo správca majetku výsledky dosahuje alebo nedosahuje; nie je tu možnosť niečo schovať či prekrútiť. 
Pripravili sme preto pre vás 3 hlavné body, ktoré je potrebné povedať, aby ste sa vedeli rozhodnúť správne a pripraviť si vďaka tomu lepšiu budúcnosť. 

Bod č. 1: Ak chcete nadštandardné výnosy, sústreďte sa na dlhodobú perspektívu, nie trendy a paniku 

Sústredenie na krátkodobé trendy je jeden z najlepších spôsobov, ako si život naplniť neúmerným stresom a zároveň maximalizovať svoje šance na to, že o svoje investície prídete — alebo ich zhodnotíte nepomerne horšie, ako by ste mohli za iných okolností.
Prečo?Pretože ak stratíte dlhodobú perspektívu, budete robiť finančné rozhodnutia, ktoré možno z krátkodobého hľadiska budú pôsobiť atraktívne, z dlhodobého hľadiska však nemusia fungovať a môžu vás stáť nemalé peniaze — peniaze, ktoré by vám mohli zabezpečiť lepší život.
Príklad A: Kryptomeny a trading sú stále populárnejšie a mnoho ľudí sa necháva zlákať vidinou extrémneho zhodnotenia za krátky čas. Tie najdôležitejšie body v tomto prípade však sú: volatilita a rizikovosť. Ste napr. pripravení prísť o celú vašu investíciu? Alebo, v lepšom prípade, o jej drvivú časť? A stojí vám to dennodenné množstvo pohlteného času a stresu za ten výsledok?
Príklad B:Vďaka výnimočnej situácii počas roka 2021 dosiahol index S&P 500 ročné zhodnotenie 38,19% — ďaleko nad výnosom renomovaných fondov či niektorých aktívne riadených portfólií. Je teda pasívne investovanie do vybraných ETF fondov lepšia a efektívnejšia možnosť, ako investovať?

Nie nevyhnutne, a to z jednoduchého dôvodu: Investovanie je hra na dlho, nie na krátko.Nepozerajte sa na výsledky jedného roka, pozrite sa na dlhodobé celkové zhodnotenie za posledných 7 rokov:

• Pasívna správa, fond iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF: 126,58%
• Aktívna správa, portfólio WEM Equity US: 408,77 %
• Aktívna správa, portfólio WEM Equity Global: 553,03 %

Už tieto čísla hovoria o výsledkoch — a ich prínose pre vás — veľmi jasne. To nás privádza k ďalšiemu bodu:

Bod č. 2: Prepočítajte si, čo môžete získať — a čo môžete stratiť, urobíte tak lepšie rozhodnutie

Vráťme sa na začiatok tohto článku — je vám jedno, či na svojej investícii zarobíte o 282 190 € viac? Alebo tých 282 190 € naopak pokojne oželiete a nebudú vám chýbať? 
Pozrite sa na jednoduché porovnanie pasívnej vs. aktívnej správy za posledných 7 rokov:

Vyššie uvedené čísla sú reálne, konkrétne výsledky. Áno, až takýto zásadný dopad na váš život môže mať rozdiel medzi aktívnou a pasívnou správou. 
Zostáva teda posledný bod: 

Bod č. 3: Prečo sa vás to týka a čo s tým 

Pozrite sa na výsledky v tabuľke vyššie ešte raz a vztiahnite si ho na váš život a vaše konkrétne ciele. Predstavte si, že vám vaše investované peniaze za 7 rokov prinesú napríklad o tých 282 190 € viac. 
Aký dopad to bude mať na váš ďalší život?Ako to ovplyvní napríklad vašu finančnú nezávislosť či ambíciu vybudovať si pasívny príjem alebo rozbehnúť vlastné podnikanie?Aký dopad má takéto zhodnotenie na zabezpečenie vašej rodiny či na budúcnosť vašich detí a to, aké možnosti im dáte do života?
Pretože v konečnom dôsledku, toto je hlavný dôvod, prečo si pre budovanie a zveľaďovanie svojho majetku zvoliť aktívnu správu: Pretože ponúka možnosti pre nadštandardné zhodnotenie.A nadštandardné zhodnotenie významne zvyšuje vašu šancu na to, aby ste mohli prežiť hodnotný život.
Vyberte si teda správcu, ktorý sa vie preukázať konkrétnymi výsledkami — ide o vašu budúcnosť.

Príspevok O aktívnej správe investícií, vašej budúcnosti a o tom, že čísla neklamú je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Rivian – najväčšie IPO roka

Za posledné roky sa stále viac ľudstvo stotožňuje s myšlienkou konca spaľovacích motorov, ktoré by mali nahradiť vozidlá poháňané elektrikou. Zatiaľ čo známi výrobcovia inovujú, vyvíjajú a elektrifikujú svoje portfólio, na trh prichádzajú noví hráči so snahou uchytiť si svoju časť trhu. IPO (Initial public offering – prvá verejná ponuka akcií na trhu) spoločnosti Rivian 10. novembra 2021 patrila medzi ostro sledované nielen investormi vyhľadávajúcimi akcie firiem vyrábajúcich elektrické vozidlá, ale aj našim portfolio managerom Lukášom Balogom. Cena akcie, ktorých sa predalo 153 miliónov, bola určená na 78 dolárov, vďaka čomu spoločnosť získala nový kapitál vo výške 12 miliárd dolárov. Na konci prvého dňa sa akcie obchodovali za 100,73 dolára, vďaka čomu sa trhová hodnota spoločnosti vyšplhala na približne 86 miliárd.

Ako je pri spoločnostiach tohto typu bežné, nadšenie investorov neurčuje aktuálna hodnota firmy či schopnosť vyrábať, ale budúci potenciál predbehnúť konkurenciu a zabezpečiť si pevné miesto na trhu. Pri Riviane nadšenie investorov podporil vo veľkej miere približne 20%-ný podiel Amazonu v tejto spoločnosti, ako aj objednávka na stotisíc elektrických dodávok. Tie majú Amazonu pomôcť priblížiť sa svojmu prísľubu k zníženiu emisií do roku 2030. Rýchly rast akcií spoločnosti však trval iba do 16. novembra, kedy po prudkom raste prišiel rovnako prudký prepad. Odvtedy sa hodnota akcií spoločnosti držala na úrovni okolo 100 dolárov až do momentu, kedy Amazon oznámil veľkú objednávku elektrických dodávok RAM od spoločnosti Stellantis, čo zneistilo investorov dúfajúcich v silnú spoluprácu Amazonu so spoločnosťou Rivian. Momentálna hodnota okolo 80 dolárov je stále podľa mnohých investorov privysoká a prejavom bubliny okolo spoločností vyvíjajúcich elektrické vozidlá. Viac sa ukáže ako bude postupne spoločnosť schopná dodávať vozidlá a zväčšovať výrobu.

Nvidia – rok porážania očakávaní

Pre investičného stratéga Amiraliho Khalegiho zaujala schopnosť spoločnosti Nvidia porážať očakávania kvartál po kvartáli počas celého roka 2021, čo sa podpísalo pod rekordné tržby na úrovni viac ako 7 miliárd dolárov a korigovaného EPS (zárobok za akciu) na úrovni 1.17 doláru. Spoločnosť Nvidia, založená v januári 1993, je známa hlavne v hráčskej komunite. Venuje sa vývoju počítačových grafických procesorov, chipov a pridruženému multimediálnemu softwaru a má na týchto trhoch veľmi silné a stabilné postavenie.

Aby sme zistili, čo stojí za rekordným úspechom spoločnosti v minulom roku, musíme si pozorne rozdeliť zdroje príjmov spoločnosti a ich medziročný rast:

• Gaming – $3,221 mld. / 42%
• Data Center – $2,936 mld. / 55%
• Professional Visualization – $577 mil. / 144%
• Automotive – $135 mil. / 8%
• OEM & iné – $234 mil. / 21%

Rast naprieč všetkými odvetviami signalizuje zvýšenú závislosť na grafických a AI chipoch naprieč priemyslami. Spoločnosti sa snažia zvýšiť výpočtový výkon a hyperškálovanie pre cloud computing a pracovné zaťaženie, ako je napríklad spracovanie jazyka. Manažment potvrdil, že vníma masívnu príležitosť rastu vzhľadom na to, že firmy postupne prechádzajú na graficky akcelerované servery.

V konečnom dôsledku je dôležité, že dopyt po grafických procesoroch spoločnosti Nvidia celoročne zďaleka presahoval ponuku a spoločnosti sa podarilo vyhnúť, aj keď nie úplne, problémom v dodávateľskej sieti. Tieto dva faktory nám ukazujú hlavný dôvod, prečo si spoločnosť udržala silné postavenie v cenotvorbe počas celého roka. Tieto firemné charakteristiky sú práve tým, čo investori prioritizujú aj počas zvýšenej trhovej volatility pandémie.

Upstart – moderné pôžičky

Čo získate, ak spojíte umelú inteligenciu a inovatívny prístup k vyhodnocovaniu rizika? Presne tak – spoločnosť Upstart. Alexander Chizganov, pracujúci na vývoji nových produktov, si všimol výnimočný rast tejto spoločnosti. A nebol sám – Investopedia ju zaradila na druhé miesto v top 5 akcií roka 2021.

Upstart svojim príchodom na americký trh so spotrebnými úvermi šikovne vyplnil medzeru. Zatiaľ čo tradičné banky pri vyhodnocovaní pozerajú skoro výlučne na úverové skóre, príjem, či majetok, Upstart využíva umelú inteligenciu na vyhodnocovanie klientovho potenciálu zárobku. Do úvahy pri tom berie napríklad školu, ktorú vyštudoval, pracovnú minulosť, či adresu. To umožňuje získať výhodnejšie úverové podmienky ľudom, ktorí nemajú úverovú minulosť, prípadne v minulosti mali problémy so splácaním, ale dnes už majú lepšie finančné zázemie.

Rýchly rast hodnoty akcií Upstart začal hneď po IPO v decembri 2020, za čo primárne vďačí niečomu, na čo sme pri startupoch nie úplne zvyknutí – je zisková a rýchlo rastie. Zároveň je biznis postavený na umelej inteligencii, čo ju kvalifikuje u mnohých investorov ako modernú investíciu do technológií budúcnosti.

Čo si vybrať?

Môžeme povedať, že trhy všeobecne za posledné roky prinášali investorom pozitívne výsledky. Neznamená to však, že rastú všetky tituly a už vôbec nie, že rastú rovnakým tempom. Práve hĺbková analýza jednotlivých spoločností dokáže priniesť investorom príjemný nadvýnos a znížené riziko. Vďaka tomu si naši klienti užívajú kvalitné portfóliá, ktoré im prinášajú reálny zisk, nie len spätnú analýzu výsledkov minulého roka.

Ak aj vy chcete patriť medzi tých, ktorí sa tešia z nadvýnosu aktívnej správy, kontaktujte nás a naši Wealth Advisori Vám pomôžu vstúpiť do sveta služieb wealth managementu.  

Príspevok 2021: spoločnosti, ktoré rozvírili investičné hladiny je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Príspevok WEM Now: Projekt pre športovcov a spolupráca s BE-PRO je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Byť bohatý. To je snom veľkého množstva ľudí každého veku. Taktiež je to jeden z častých zdrojov negatívnych pocitov u mladých ľudí. Moment, kedy si môžem povedať „som bohatý“ je však pre každého individuálny, neraz neustále sa vzďaľujúci a preto frustrujúci.

Ak by sme sa spýtali štatistov, nájdeme odpoveď na otázku, kto je bohatý, asi niekde v rozdelení spoločnosti podľa príjmu alebo majetku. Horných 10% bohatých, prípadne 1% superbohatých ľudí, ktorí si môžu dovoliť luxusné bývanie, dovolenky a nakupovať značkové produkty. Prieskum spoločnosti Ameriprise z roku 2019 však ukázal, že len 13% respondentov s príjmom nad 1 milión dolárov ročne sa považuje za bohatých. Pocit bohatstva asi nebude skrytý v číslach.

Hierarchia, psychológia a peniaze

Človek nejak prirodzene gravituje k hierarchickým štruktúram, hľadá zmysel a systém vo svojom okolí a má potrebu sa do nich zaradiť. V slobodnom svete západnej civilizácie môžeme sledovať lokálnych hierarchií skoro nekonečné množstvo. Nad nimi však tkvie jedna univerzálna – hierarchia bohatstva. Je tak silná, že motivuje mladých k rýchlemu životu zločinu, častokrát vráža kôl medzi rodinné vzťahy a je dôvodom častých hádok medzi partnermi.

Na spodnom konci bohatstva sa nám opakuje rovnaký fenomén ako hore. Numerické číslo majetku nie je hlavným motivátorom. Podľa psychológov to môžeme veľmi dobre vidieť na kriminalite, ktorá je najväčšia nie v oblastiach najväčšej chudoby, ale práve tam, kde sú najväčšie rozdiely medzi bohatými a chudobnými. Je to práve snaha dostať sa na vyšší stupienok v hierarchii, čím si získam väčší rešpekt a vplyv, ktorá motivuje ľudí zbohatnúť. A pokiaľ nie sú v okolí legitímne cesty, častokrát sa uchýliť aj k tým nelegálnym.

Tu sa dostávame k problému, ktorý hlavne pre mladšie generácie priniesol asi najrozšírenejší pocit nedostatočného života v histórii – sociálne siete. Tie totiž dokázali dostať do jednej na prvý pohľad jednotnej hierarchickej skupiny ľudí z rôznych krajín, majú rôzny prístup k vzdelaniu a kvalitným pracovným pozíciám a v konečnom dôsledku aj majetku predošlých generácií. Zatiaľ čo v minulosti by sa východoeurópsky predavač zeleniny len ťažko mohol dozvedieť o intimitách života amerických detí miliardárov, dnes môže naživo sledovať ich každodenné míňanie peňazí v množstvách, o akých ani nepočul. V horšom prípade dokonca ľudí zo svojho širšieho okolia, ktorí sa dokážu krátkodobo prezentovať ako bohatí a šťastní, ale životný štýl si zabezpečujú pôžičkami, či vecami im nepatriacimi – to však na sociálnych sieťach neukážu. A to ho šťastnejším určite neurobí.

Môžem byť bohatý?

Z tejto rovnice nám teda vychádza jasný výsledok – byť bohatý nie je o majetku na účte. Byť bohatý znamená byť spokojný s tým, čo som dosiahol, s majetkom, ktorý mám a s pokojom v mysli. Úplne sa odstrihnúť od okolitého sveta alebo sociálnych sietí nie je reálne a dlhodobo udržateľné riešenie pre väčšinu ľudí, poďme si radšej povedať pár bodov, vďaka ktorým môžeme dosiahnuť bohatstvo – teda spokojnosť so svojim finančným stavom.

1. Stabilná práca, ktorá ma napĺňa

Základným vstupom do rovnice o osobných financiách je príjem. Podstatné je nájsť si prácu, v ktorej budem spokojný a zároveň adekvátne zaplatený. Pokiaľ na sebe neprestanem pracovať, bude rásť ako môj príjem, tak aj mentálna pohoda a istota na pozícií, ktorú zastávam.

2. Jasné finančné ciele a rozpočet

Na to, aby som mohol začať pracovať s peniazmi a budovať si svoje bohatstvo potrebujem vedieť, čo chcem dosiahnuť a aké prostriedky na to mám. Ciele si samozrejme treba určiť adekvátne, no pri správnom narábaní s peniazmi, profesijnom raste je väčšina z nich dosiahnuteľná.

3. Správne využívanie finančných produktov

Finančných produktov je na trhu obrovské množstvo a asi najväčším hriechom je, ako nesprávne ich ľudia využívajú. Napríklad kreditná karta neslúži na to, aby som si kúpil nový telefón a cez poistku by sme si nemali sporiť.

4. Mať spoľahlivého partnera pre správu financií

Pri každodennej pracovnej vyťaženosti riešiť do detailu aj všetky vlastnosti finančných produktov nie je reálne. Treba mať preto spoľahlivého partnera, ktorý ma upozorní na možnosť zníženia úrokovej sadzby na hypotéke, transparentne mi ukáže všetky poplatky na každom produkte, ktorý mi predáva a pomôže mi nastaviť efektívny plán a držať sa ho počas celého života.

5. Pracovať s peniazmi efektívne a v rámci dlhodobého plánu

Finančná rezerva je jedným z najsilnejších nástrojov pre psychickú pohodu jednotlivca aj domácnosti. Ak chcem mať rezervu nepriestrelnú, nestačí mi však jedna. Je dobré myslieť na krátkodobú rezervu – vo výške 2 až 3 mesačných platov na takom sporiacom účte, aby boli dostupné okamžite. Dlhodobú rezervu na väčšie ciele – tu už treba rozmýšľať nad tým, čo chcem dosiahnuť, kedy budem peniaze potrebovať a podľa toho využívať skôr investičné produkty, aby mi peniaze nestrácali na hodnote. Tá posledná, na ktorú u nás ľudia zabúdajú, je tvorba rezervy na dôchodok. Pre túto je ideálne pravidelné sporenie po menších čiastkach, napríklad cez investičné sporenia do ETF. Na túto rezervu by sme nemali siahať ak nejde o naozaj krajné situácie.

6. Prestať sa porovnávať

Úspechy nie sú univerzálne a každý žijeme jedinečný život. Niekto išiel na univerzitu, niekto začal podnikať a iný sa venuje práci, ktorá možno nie je najlepšie zaplatená, ale extrémne ho baví. Podstatné je, aby som sa porovnával sám so sebou a s plánom, ktorý som si stanovil. Každý má svoje priority a pokiaľ si splním sen o bývaní, športovom aute, rodine, ale aj napríklad o úspešnom podnikaní, mal by som byť so sebou spokojný. Vždy bude niekto, kto má viac peňazí, väčší dom, novšie auto, či luxusnejšiu jachtu. Stačí sa však pozrieť okolo seba a nakoniec zistím, že mám viac, ako som si možno myslel.

Prvé kroky

Najťažšie kroky zväčša bývajú tie prvé. Pre dosiahnutie vzdialeného cieľu ako je „byť bohatý“ to platí dvojnásobne. Každého prvé kroky budú odlišné, ale začať môžem jednoducho tým, že si spravím poriadok vo výdavkoch a identifikujem všetky možné zlepšenia. Platím priveľa za elektrinu? Mám kreditnú kartu? Splácam minuloročnú dovolenku? Následne si spravím dlhodobý plán, čo chcem dosiahnuť. Ak ju ešte nemám, prvým krokom by mala byť finančná rezerva – naučiť sa odkladať časť zarobených peňazí tak, aby som v budúcnosti nemusel kupovať dovolenku na úver, prípadne aby som nemusel dofinancovať kúpu nového bývania cez spotrebný úver. Akonáhle mám finančný plán vytvorený, stačí sa ho držať, prípadne ho aktualizovať podľa toho, ako sa bude môj život vyvíjať a aké finančné produkty budem mať k dispozícií.

Ak potrebujete aj vy pomôcť nastaviť správu svojho majetku odborne, transparentne a efektívne, naši Wealth Advisori vám s tým dokážu pomôcť. Či už cez sofistikované aktívne riadené portfóliá s nadštandardným zhodnotením, alebo cez investičné sporenie Save for Tomorrow, ktoré je pri uzatvorení online bez vstupného poplatku.

​

Príspevok Individuálne bohatstvo alebo prečo môžete byť bohatý, aj keď nevlastníte jachtu či lietadlo je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Pomôcť tam, kde je to najefektívnejšie

Rodinné nástupníctvo ako jedna zo služieb wealth managementu teda nie je len o krátkom období, v ktorom k prevodu dochádza, ale musí vedieť zabezpečiť a dlhodobo pripravovať rodinu na moment, kedy k prevodu príde. Základným kameňom je ujasniť si vlastnícku štruktúru a jednotlivé úlohy, ktoré sa pri prevode zmenia. Týmto dokážeme predísť alebo minimalizovať dôsledky spôsobené jednak negatívnym pocitom dedičov alebo rodinných príslušníkov, ktorí očakávali väčšiu alebo dôležitejšiu úlohu a zároveň výberu kandidátov, ktorí budúce úlohy nechcú, priamo odmietnu, alebo ich nebudú vedieť zvládať.

Je dôležité si uvedomiť, že úloha vlastníka nie je vždy presne vymedzená a pochopená. Množstvo ľudí si mylne predstavuje, že byť vlastníkom je stav, ktorý niekto automaticky získa tým, že sa narodí v bohatej rodine a nevyžaduje žiadne špecifické zručnosti a schopnosti. Táto predstava nemôže byť ďalej od pravdy. Byť kompetentný rodinný vlastník si vyžaduje komplexnú súhru schopností, ktoré sa nedajú naučiť za deň. Najdôležitejší krok k úspešnému prevodu teda začína ďaleko predtým, ako k prevodu príde – je ním dlhodobá odborná príprava nástupníka na budúcu pozíciu.

Príprava budúcich vlastníkov

Prvým krokom prípravy je správna identifikácia kľúčových úloh budúcich vlastníkov. Pokiaľ každý zúčastnený bude poznať svoju úlohu, dokáže sa na ňu aktívne pripravovať a bude oboznámený so zodpovednosťou a očakávaniami, ktoré naňho budú kladené. Rozdelenie môže byť unikátne pre každý rodinný podnik, no vo väčšine prípadov bude rozdelenie na:

• Riadiaceho vlastníka, ktorý bude novou hlavou rodinného podnikania
• Jednu alebo viacero úrovní angažovaných vlastníkov, ktorí budú zapojení do rôznych úloh v rámci rodinného podnikania
• Neangažovaných vlastníkov, ktorí sa priamo nepodieľajú na riadení rodinného podnikania a ich celková angažovanosť je nízka alebo len pasívna (zaujíma ich len ekonomický výsledok a teda suma, ktorú dostanú zo svojej dividendy)

Zadefinovanie týchto úloh je kľúčové pre nastavenie novej riadiacej štruktúry a taktiež pri predchádzaní komplikácií pri krízových situáciách, kedy môžu chcieť jednotliví vlastníci prechádzať z jednej úlohy do druhej. Napríklad pri horšom ekonomickom výsledku sa môže stať, že neangažovaní vlastníci budú chcieť zasiahnuť do riadenia firmy s predstavou, že môžu túto situáciu obrátiť lepšie ako riadiaci vlastník.

Aj z tohto dôvodu je potrebné mať druhý krok – zadefinovanie kompetencií pre jednotlivé úlohy budúcich vlastníkov, vypracovaný dôkladne a detailne. S týmto problémom dokáže efektívne pomôcť externý poradca v spolupráci s budúcimi vlastníkmi. Tieto kompetencie sa prideľujú podľa relevantných schopností, napríklad dokument spoločnosti Pictet „How to set your family ownership group for success“ definuje päť základných skupín schopností. Kontextová inteligencia pomáha pri porozumení minulých, súčasných a budúcich plánov pre rodinu a podnik, obchodná prezieravosť sa týka schopností efektívne porozumieť a interagovať s obchodnými údajmi a situáciami, aby vlastníci vedeli robiť informované a efektívne rozhodnutia. Praktizovanie riadenia znamená predovšetkým kde v systéme robiť rozhodnutia, ale aj orientovať sa v procesoch a pravidlách rozhodovania. Riadenie vzťahov v rodinnom podniku zastrešujú interpersonálne zručnosti. Investícia do nich sa niekoľkonásobne vráti vo forme fungujúcej komunikácie, spolupráce a zvládaní konfliktov. Ako posledné treba spomenúť hodnoty a etiku, ktorej zosúladenie je tým, ako sa rodina rozrastá náročnejšie a zároveň dôležitejšie.

Tretím krokom je skombinovať tie predchádzajúce dva a vytvorenie matice kompetencií. Niektoré z kompetencií budú potrebné pre každú z úloh, no riadiace úlohy budú potrebovať širšiu škálu kompetencií na vyššej úrovni, ako nižšie úlohy pre angažovaných vlastníkov.

Identifikovanie potrieb a priorít

Keďže rodinné zdroje a čas sú obmedzené, pre dosiahnutie pozitívneho prechodu a zabezpečenie budúcnosti je potrebné identifikovať potreby a priority. Tento krok vysiela silný signál do rodiny, že angažovanosť jednotlivých členov je dôležitá a zároveň umožňuje vypočutie a zladenie hlasov súčasnej a budúcej generácie.

Na začiatok je vhodné, aby sa vyjadrili všetci členovia rodiny v prieskume vnímaných potrieb pre rozvoj. V ďalšom kroku prieskumom dokážeme vytvoriť spoločný výsledok o potrebných zručnostiach a schopnostiach, ktorý následne dokážeme deliť do dvoch úrovní. Prvou je dôležitosť pre rodinu a jej systém – ako sú dôležité pre ďalší rozvoj rodinného podnikania. Druhá je osobná a hovorí o tom, ako dôležitý je ich rozvoj pre jednotlivých členov rodiny a či majú záujem sa v nich zlepšovať. Výsledok nám umožní jasne vidieť vhodných kandidátov na jednotlivé kompetencie a zároveň nám dá predstavu o tom, aká cesta ich čaká aby sa dostali na požadovanú úroveň.

Navrhnutie vzdelávania

Predošlé kroky boli základným kameňom k vzdelávaniu a rozvoju, ktoré má viesť k plynulému a bezproblémovému medzigeneračnému prechodu. Toto vzdelávanie bude mať každá rodina unikátne, zväčša zložené z mixu študijného vzdelávania a praktických workshopov zameraných na problematiku rodinnej spoločnosti.

Tento proces je behom na dlhú trať a preto jeho navrhnutie a úspešná implementácia by mala byť prioritou. Pri jeho navrhovaní treba myslieť nielen na finančné a praktické vzdelávanie, ale aj osobnostný rozvoj a zlepšenie interpersonálnych zručností. Zostaviť ho treba tak, aby jeho implementácia bola v schopnostiach a možnostiach spoločnosti a rodiny a mala by podporovať nadšenie a angažovanosť účastníkov. Aj ten najlepší vzdelávací plán totiž môže veľmi ľahko stroskotať na slabej, nedotiahnutej, alebo ani nezačatej implementácii, či nezáujmu účastníkov.

Zvládnuť medzigeneračný prechod je náročná úloha a prípravu na ňu netreba zbytočne odkladať. Využiť túto službu wealth managementu môže odľahčiť časovú aj odbornú záťaž, ktorú takáto príprava bude vyvíjať na firmu, rodinu a jej predstaviteľov.

Zdroj: Pictet – How to set your family ownership for succes

Príspevok Rodinné nástupníctvo alebo ako pripraviť budúce generácie na vedenie rodinnej firmy je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

 Amirali Khalegi je ďalším novým kolegom na pozícií Private Wealth Manager. Na starosti má akvizíciu a starostlivosť o klientov a prináša cenné skúsenosti zo západného trhu – Kanady.

Povedz nám viac o tvojej ceste. Čo ťa priviedlo až k nám?
Narodil som sa v Iráne a takisto som tu prežil celé detstvo. Keď som mal 17, presťahoval som sa do Kanady, aby som študoval na University of British Colombia aplikovanú fyziku. Rýchlo som si ale v pracovnom prostredí uvedomil, že mojou vášňou sú financie, lepšie povedané finančné modelovanie.

Prečo si sa rozhodol práve pre financie?
Je to ideálny prierez medzi technickým zázemím a spoločenskou štruktúrou. Práve tá spoločenská štruktúra mi chýbala vo fyzike, ktorá je až príliš technická. Takisto mám pocit, že cez financie dokážem priniesť ľudom viac reálnej hodnoty, najmä pri práci s klientmi.

Ako sa ti podarilo presedlať medzi takýmito odlišnými sektormi?
Keďže nemajú moc spoločné, za najlepší začiatok som považoval ďalšie štúdium. Moja cesta viedla do Holandska, kde som vyštudoval finančný manažment. Vďaka tomu som dostal prvú prácu vo finančníctve v Royal Bank of Canada. Môj podnikateľský duch ma vždy ale lákal pôsobiť na trhu, ktorý má ešte stále priestor rásť. Miesto, kde by som sa mohol naplno realizovať a tvoriť. Vďaka svojej žene, ktorá je Slovenka, som sa dozvedel o presne takejto krajine – Slovensko.

Čo ti je na financiách najbližšie?
Nevyspytateľnosť a nepredvídateľnosť ľudí. Priblížim to cez moje skúsenosti z fyziky. Väčšina vecí sa riadi zákonmi fyziky a vďaka tomu dokážeme napríklad predpovedať počasie, či spoľahnúť sa na statiku budovy. S ľuďmi je to odlišné – každý človek sa riadi hlavne samým sebou a každá skúsenosť je jedinečná. Preto aj práca s každým klientom je úplne jedinečná.

Ako vnímaš rozdiely medzi finančným svetom v Kanade a na Slovensku?
Slovensko sa ešte stále rozvíja a napreduje. Myslím si, že potrebuje spoločnosti ako WEM, aby sa dokázalo dostať na úroveň viac rozvinutých trhov ako je Kanada. Naozaj si myslím a oceňujem, že WEM prináša západnú úroveň služieb a produktov na lokálny trh. To je to, čo ho posúva správnym smerom.

Čo sa ti najviac páči na živote na Slovensku?
Príroda a ľudia. Cítim sa tu veľmi príjemne a ľudia sú veľmi milí. Veľmi často chodíme na túry po strednom a východnom Slovensku, odkiaľ je moja žena. Baví ma objavovať krásne zákutia, hlavne pokiaľ vždy stretneme milých a ústretových ľudí.

Keď sa povie bohatstvo, čo si ty ako Wealth Manager pod tým predstavíš?
Bohatstvo je relatívne slovo. Každý ho vníma inak. Pre mňa je to schopnosť dosiahnuť svoje ciele. Teda ak som dosiahol svoje ciele, považujem sa za bohatého. Preto je podstatné poznať každého klienta do detailu, poznať životné ciele a pracovať s nimi. Zameraním sa na ciele dokážem klientovi poskytnúť relevantnejšiu pridanú hodnotu, ako keby som pozeral len na výšku majetku.

Ktorá časť investičného sveta je ti najbližšia?
Rozvíjajúce sa trhy. Dva dôvody – veľké možnosti rastu. Žijeme vo svete, kedy dokážeme zdieľať informácie jednoduchšie ako kedykoľvek predtým. Rozvojové trhy môžu z týchto informácií ťažiť tým, že budú využívať, čo funguje v rozvinutých trhoch a generovať tým zaujímavé zisky. Druhým je, že rozvojové trhy dokážu byť silným nástrojom pre diverzifikáciu a risk management.

Ďakujem za rozhovor!

​

Príspevok Amirali Khalegi – baví ma stretávať milých a ústretových ľudí je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Príspevok WEM Now: Rozdelenie služieb wealth managementu je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Príspevok WEM Now: Úvod do služieb wealth managementu je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.