Sedem rokov.Za posledných 7 rokov sa vo vašom živote nepochybne veľa zmenilo.Prvá kľúčová otázka však je: Ste za tých 7 rokov bližšie k tomu, aby ste mohli žiť podľa svojich predstáv? 
Druhá otázka potom je: Čo urobíte preto, aby vám ďalšie roky priniesli to bohatstvo, ktoré potrebujete, aby ste mohli prežiť hodnotný a naplnený život? 
V našom predchádzajúcom článku o aktívnej správe investícií sme už hovorili o tom, ako práve aktívna správa môže tvoriť ten rozdiel medzi naplnením a nenaplnením vašich životných cieľov a zabezpečením vytúženej budúcnosti. 
A pretože zveriť niekomu svoje peniaze znamená zveriť mu svoju dôveru a svoju budúcnosť — pozrime sa veľmi konkrétne na naše čísla a výsledky za posledných 7 rokov a tiež na to, čo to celé znamená pre vás. 
Čísla sú totiž niečo, pred čím sa utiecť nedá: alebo správca majetku výsledky dosahuje alebo nedosahuje; nie je tu možnosť niečo schovať či prekrútiť. 
Pripravili sme preto pre vás 3 hlavné body, ktoré je potrebné povedať, aby ste sa vedeli rozhodnúť správne a pripraviť si vďaka tomu lepšiu budúcnosť. 

Bod č. 1: Ak chcete nadštandardné výnosy, sústreďte sa na dlhodobú perspektívu, nie trendy a paniku 

Sústredenie na krátkodobé trendy je jeden z najlepších spôsobov, ako si život naplniť neúmerným stresom a zároveň maximalizovať svoje šance na to, že o svoje investície prídete — alebo ich zhodnotíte nepomerne horšie, ako by ste mohli za iných okolností.
Prečo?Pretože ak stratíte dlhodobú perspektívu, budete robiť finančné rozhodnutia, ktoré možno z krátkodobého hľadiska budú pôsobiť atraktívne, z dlhodobého hľadiska však nemusia fungovať a môžu vás stáť nemalé peniaze — peniaze, ktoré by vám mohli zabezpečiť lepší život.
Príklad A: Kryptomeny a trading sú stále populárnejšie a mnoho ľudí sa necháva zlákať vidinou extrémneho zhodnotenia za krátky čas. Tie najdôležitejšie body v tomto prípade však sú: volatilita a rizikovosť. Ste napr. pripravení prísť o celú vašu investíciu? Alebo, v lepšom prípade, o jej drvivú časť? A stojí vám to dennodenné množstvo pohlteného času a stresu za ten výsledok?
Príklad B:Vďaka výnimočnej situácii počas roka 2021 dosiahol index S&P 500 ročné zhodnotenie 38,19% — ďaleko nad výnosom renomovaných fondov či niektorých aktívne riadených portfólií. Je teda pasívne investovanie do vybraných ETF fondov lepšia a efektívnejšia možnosť, ako investovať?

Nie nevyhnutne, a to z jednoduchého dôvodu: Investovanie je hra na dlho, nie na krátko.Nepozerajte sa na výsledky jedného roka, pozrite sa na dlhodobé celkové zhodnotenie za posledných 7 rokov:

• Pasívna správa, fond iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF: 126,58%
• Aktívna správa, portfólio WEM Equity US: 408,77 %
• Aktívna správa, portfólio WEM Equity Global: 553,03 %

Už tieto čísla hovoria o výsledkoch — a ich prínose pre vás — veľmi jasne. To nás privádza k ďalšiemu bodu:

Bod č. 2: Prepočítajte si, čo môžete získať — a čo môžete stratiť, urobíte tak lepšie rozhodnutie

Vráťme sa na začiatok tohto článku — je vám jedno, či na svojej investícii zarobíte o 282 190 € viac? Alebo tých 282 190 € naopak pokojne oželiete a nebudú vám chýbať? 
Pozrite sa na jednoduché porovnanie pasívnej vs. aktívnej správy za posledných 7 rokov:

Vyššie uvedené čísla sú reálne, konkrétne výsledky. Áno, až takýto zásadný dopad na váš život môže mať rozdiel medzi aktívnou a pasívnou správou. 
Zostáva teda posledný bod: 

Bod č. 3: Prečo sa vás to týka a čo s tým 

Pozrite sa na výsledky v tabuľke vyššie ešte raz a vztiahnite si ho na váš život a vaše konkrétne ciele. Predstavte si, že vám vaše investované peniaze za 7 rokov prinesú napríklad o tých 282 190 € viac. 
Aký dopad to bude mať na váš ďalší život?Ako to ovplyvní napríklad vašu finančnú nezávislosť či ambíciu vybudovať si pasívny príjem alebo rozbehnúť vlastné podnikanie?Aký dopad má takéto zhodnotenie na zabezpečenie vašej rodiny či na budúcnosť vašich detí a to, aké možnosti im dáte do života?
Pretože v konečnom dôsledku, toto je hlavný dôvod, prečo si pre budovanie a zveľaďovanie svojho majetku zvoliť aktívnu správu: Pretože ponúka možnosti pre nadštandardné zhodnotenie.A nadštandardné zhodnotenie významne zvyšuje vašu šancu na to, aby ste mohli prežiť hodnotný život.
Vyberte si teda správcu, ktorý sa vie preukázať konkrétnymi výsledkami — ide o vašu budúcnosť.

Príspevok O aktívnej správe investícií, vašej budúcnosti a o tom, že čísla neklamú je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Rivian – najväčšie IPO roka

Za posledné roky sa stále viac ľudstvo stotožňuje s myšlienkou konca spaľovacích motorov, ktoré by mali nahradiť vozidlá poháňané elektrikou. Zatiaľ čo známi výrobcovia inovujú, vyvíjajú a elektrifikujú svoje portfólio, na trh prichádzajú noví hráči so snahou uchytiť si svoju časť trhu. IPO (Initial public offering – prvá verejná ponuka akcií na trhu) spoločnosti Rivian 10. novembra 2021 patrila medzi ostro sledované nielen investormi vyhľadávajúcimi akcie firiem vyrábajúcich elektrické vozidlá, ale aj našim portfolio managerom Lukášom Balogom. Cena akcie, ktorých sa predalo 153 miliónov, bola určená na 78 dolárov, vďaka čomu spoločnosť získala nový kapitál vo výške 12 miliárd dolárov. Na konci prvého dňa sa akcie obchodovali za 100,73 dolára, vďaka čomu sa trhová hodnota spoločnosti vyšplhala na približne 86 miliárd.

Ako je pri spoločnostiach tohto typu bežné, nadšenie investorov neurčuje aktuálna hodnota firmy či schopnosť vyrábať, ale budúci potenciál predbehnúť konkurenciu a zabezpečiť si pevné miesto na trhu. Pri Riviane nadšenie investorov podporil vo veľkej miere približne 20%-ný podiel Amazonu v tejto spoločnosti, ako aj objednávka na stotisíc elektrických dodávok. Tie majú Amazonu pomôcť priblížiť sa svojmu prísľubu k zníženiu emisií do roku 2030. Rýchly rast akcií spoločnosti však trval iba do 16. novembra, kedy po prudkom raste prišiel rovnako prudký prepad. Odvtedy sa hodnota akcií spoločnosti držala na úrovni okolo 100 dolárov až do momentu, kedy Amazon oznámil veľkú objednávku elektrických dodávok RAM od spoločnosti Stellantis, čo zneistilo investorov dúfajúcich v silnú spoluprácu Amazonu so spoločnosťou Rivian. Momentálna hodnota okolo 80 dolárov je stále podľa mnohých investorov privysoká a prejavom bubliny okolo spoločností vyvíjajúcich elektrické vozidlá. Viac sa ukáže ako bude postupne spoločnosť schopná dodávať vozidlá a zväčšovať výrobu.

Nvidia – rok porážania očakávaní

Pre investičného stratéga Amiraliho Khalegiho zaujala schopnosť spoločnosti Nvidia porážať očakávania kvartál po kvartáli počas celého roka 2021, čo sa podpísalo pod rekordné tržby na úrovni viac ako 7 miliárd dolárov a korigovaného EPS (zárobok za akciu) na úrovni 1.17 doláru. Spoločnosť Nvidia, založená v januári 1993, je známa hlavne v hráčskej komunite. Venuje sa vývoju počítačových grafických procesorov, chipov a pridruženému multimediálnemu softwaru a má na týchto trhoch veľmi silné a stabilné postavenie.

Aby sme zistili, čo stojí za rekordným úspechom spoločnosti v minulom roku, musíme si pozorne rozdeliť zdroje príjmov spoločnosti a ich medziročný rast:

• Gaming – $3,221 mld. / 42%
• Data Center – $2,936 mld. / 55%
• Professional Visualization – $577 mil. / 144%
• Automotive – $135 mil. / 8%
• OEM & iné – $234 mil. / 21%

Rast naprieč všetkými odvetviami signalizuje zvýšenú závislosť na grafických a AI chipoch naprieč priemyslami. Spoločnosti sa snažia zvýšiť výpočtový výkon a hyperškálovanie pre cloud computing a pracovné zaťaženie, ako je napríklad spracovanie jazyka. Manažment potvrdil, že vníma masívnu príležitosť rastu vzhľadom na to, že firmy postupne prechádzajú na graficky akcelerované servery.

V konečnom dôsledku je dôležité, že dopyt po grafických procesoroch spoločnosti Nvidia celoročne zďaleka presahoval ponuku a spoločnosti sa podarilo vyhnúť, aj keď nie úplne, problémom v dodávateľskej sieti. Tieto dva faktory nám ukazujú hlavný dôvod, prečo si spoločnosť udržala silné postavenie v cenotvorbe počas celého roka. Tieto firemné charakteristiky sú práve tým, čo investori prioritizujú aj počas zvýšenej trhovej volatility pandémie.

Upstart – moderné pôžičky

Čo získate, ak spojíte umelú inteligenciu a inovatívny prístup k vyhodnocovaniu rizika? Presne tak – spoločnosť Upstart. Alexander Chizganov, pracujúci na vývoji nových produktov, si všimol výnimočný rast tejto spoločnosti. A nebol sám – Investopedia ju zaradila na druhé miesto v top 5 akcií roka 2021.

Upstart svojim príchodom na americký trh so spotrebnými úvermi šikovne vyplnil medzeru. Zatiaľ čo tradičné banky pri vyhodnocovaní pozerajú skoro výlučne na úverové skóre, príjem, či majetok, Upstart využíva umelú inteligenciu na vyhodnocovanie klientovho potenciálu zárobku. Do úvahy pri tom berie napríklad školu, ktorú vyštudoval, pracovnú minulosť, či adresu. To umožňuje získať výhodnejšie úverové podmienky ľudom, ktorí nemajú úverovú minulosť, prípadne v minulosti mali problémy so splácaním, ale dnes už majú lepšie finančné zázemie.

Rýchly rast hodnoty akcií Upstart začal hneď po IPO v decembri 2020, za čo primárne vďačí niečomu, na čo sme pri startupoch nie úplne zvyknutí – je zisková a rýchlo rastie. Zároveň je biznis postavený na umelej inteligencii, čo ju kvalifikuje u mnohých investorov ako modernú investíciu do technológií budúcnosti.

Čo si vybrať?

Môžeme povedať, že trhy všeobecne za posledné roky prinášali investorom pozitívne výsledky. Neznamená to však, že rastú všetky tituly a už vôbec nie, že rastú rovnakým tempom. Práve hĺbková analýza jednotlivých spoločností dokáže priniesť investorom príjemný nadvýnos a znížené riziko. Vďaka tomu si naši klienti užívajú kvalitné portfóliá, ktoré im prinášajú reálny zisk, nie len spätnú analýzu výsledkov minulého roka.

Ak aj vy chcete patriť medzi tých, ktorí sa tešia z nadvýnosu aktívnej správy, kontaktujte nás a naši Wealth Advisori Vám pomôžu vstúpiť do sveta služieb wealth managementu.  

Príspevok 2021: spoločnosti, ktoré rozvírili investičné hladiny je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Byť bohatý. To je snom veľkého množstva ľudí každého veku. Taktiež je to jeden z častých zdrojov negatívnych pocitov u mladých ľudí. Moment, kedy si môžem povedať „som bohatý“ je však pre každého individuálny, neraz neustále sa vzďaľujúci a preto frustrujúci.

Ak by sme sa spýtali štatistov, nájdeme odpoveď na otázku, kto je bohatý, asi niekde v rozdelení spoločnosti podľa príjmu alebo majetku. Horných 10% bohatých, prípadne 1% superbohatých ľudí, ktorí si môžu dovoliť luxusné bývanie, dovolenky a nakupovať značkové produkty. Prieskum spoločnosti Ameriprise z roku 2019 však ukázal, že len 13% respondentov s príjmom nad 1 milión dolárov ročne sa považuje za bohatých. Pocit bohatstva asi nebude skrytý v číslach.

Hierarchia, psychológia a peniaze

Človek nejak prirodzene gravituje k hierarchickým štruktúram, hľadá zmysel a systém vo svojom okolí a má potrebu sa do nich zaradiť. V slobodnom svete západnej civilizácie môžeme sledovať lokálnych hierarchií skoro nekonečné množstvo. Nad nimi však tkvie jedna univerzálna – hierarchia bohatstva. Je tak silná, že motivuje mladých k rýchlemu životu zločinu, častokrát vráža kôl medzi rodinné vzťahy a je dôvodom častých hádok medzi partnermi.

Na spodnom konci bohatstva sa nám opakuje rovnaký fenomén ako hore. Numerické číslo majetku nie je hlavným motivátorom. Podľa psychológov to môžeme veľmi dobre vidieť na kriminalite, ktorá je najväčšia nie v oblastiach najväčšej chudoby, ale práve tam, kde sú najväčšie rozdiely medzi bohatými a chudobnými. Je to práve snaha dostať sa na vyšší stupienok v hierarchii, čím si získam väčší rešpekt a vplyv, ktorá motivuje ľudí zbohatnúť. A pokiaľ nie sú v okolí legitímne cesty, častokrát sa uchýliť aj k tým nelegálnym.

Tu sa dostávame k problému, ktorý hlavne pre mladšie generácie priniesol asi najrozšírenejší pocit nedostatočného života v histórii – sociálne siete. Tie totiž dokázali dostať do jednej na prvý pohľad jednotnej hierarchickej skupiny ľudí z rôznych krajín, majú rôzny prístup k vzdelaniu a kvalitným pracovným pozíciám a v konečnom dôsledku aj majetku predošlých generácií. Zatiaľ čo v minulosti by sa východoeurópsky predavač zeleniny len ťažko mohol dozvedieť o intimitách života amerických detí miliardárov, dnes môže naživo sledovať ich každodenné míňanie peňazí v množstvách, o akých ani nepočul. V horšom prípade dokonca ľudí zo svojho širšieho okolia, ktorí sa dokážu krátkodobo prezentovať ako bohatí a šťastní, ale životný štýl si zabezpečujú pôžičkami, či vecami im nepatriacimi – to však na sociálnych sieťach neukážu. A to ho šťastnejším určite neurobí.

Môžem byť bohatý?

Z tejto rovnice nám teda vychádza jasný výsledok – byť bohatý nie je o majetku na účte. Byť bohatý znamená byť spokojný s tým, čo som dosiahol, s majetkom, ktorý mám a s pokojom v mysli. Úplne sa odstrihnúť od okolitého sveta alebo sociálnych sietí nie je reálne a dlhodobo udržateľné riešenie pre väčšinu ľudí, poďme si radšej povedať pár bodov, vďaka ktorým môžeme dosiahnuť bohatstvo – teda spokojnosť so svojim finančným stavom.

1. Stabilná práca, ktorá ma napĺňa

Základným vstupom do rovnice o osobných financiách je príjem. Podstatné je nájsť si prácu, v ktorej budem spokojný a zároveň adekvátne zaplatený. Pokiaľ na sebe neprestanem pracovať, bude rásť ako môj príjem, tak aj mentálna pohoda a istota na pozícií, ktorú zastávam.

2. Jasné finančné ciele a rozpočet

Na to, aby som mohol začať pracovať s peniazmi a budovať si svoje bohatstvo potrebujem vedieť, čo chcem dosiahnuť a aké prostriedky na to mám. Ciele si samozrejme treba určiť adekvátne, no pri správnom narábaní s peniazmi, profesijnom raste je väčšina z nich dosiahnuteľná.

3. Správne využívanie finančných produktov

Finančných produktov je na trhu obrovské množstvo a asi najväčším hriechom je, ako nesprávne ich ľudia využívajú. Napríklad kreditná karta neslúži na to, aby som si kúpil nový telefón a cez poistku by sme si nemali sporiť.

4. Mať spoľahlivého partnera pre správu financií

Pri každodennej pracovnej vyťaženosti riešiť do detailu aj všetky vlastnosti finančných produktov nie je reálne. Treba mať preto spoľahlivého partnera, ktorý ma upozorní na možnosť zníženia úrokovej sadzby na hypotéke, transparentne mi ukáže všetky poplatky na každom produkte, ktorý mi predáva a pomôže mi nastaviť efektívny plán a držať sa ho počas celého života.

5. Pracovať s peniazmi efektívne a v rámci dlhodobého plánu

Finančná rezerva je jedným z najsilnejších nástrojov pre psychickú pohodu jednotlivca aj domácnosti. Ak chcem mať rezervu nepriestrelnú, nestačí mi však jedna. Je dobré myslieť na krátkodobú rezervu – vo výške 2 až 3 mesačných platov na takom sporiacom účte, aby boli dostupné okamžite. Dlhodobú rezervu na väčšie ciele – tu už treba rozmýšľať nad tým, čo chcem dosiahnuť, kedy budem peniaze potrebovať a podľa toho využívať skôr investičné produkty, aby mi peniaze nestrácali na hodnote. Tá posledná, na ktorú u nás ľudia zabúdajú, je tvorba rezervy na dôchodok. Pre túto je ideálne pravidelné sporenie po menších čiastkach, napríklad cez investičné sporenia do ETF. Na túto rezervu by sme nemali siahať ak nejde o naozaj krajné situácie.

6. Prestať sa porovnávať

Úspechy nie sú univerzálne a každý žijeme jedinečný život. Niekto išiel na univerzitu, niekto začal podnikať a iný sa venuje práci, ktorá možno nie je najlepšie zaplatená, ale extrémne ho baví. Podstatné je, aby som sa porovnával sám so sebou a s plánom, ktorý som si stanovil. Každý má svoje priority a pokiaľ si splním sen o bývaní, športovom aute, rodine, ale aj napríklad o úspešnom podnikaní, mal by som byť so sebou spokojný. Vždy bude niekto, kto má viac peňazí, väčší dom, novšie auto, či luxusnejšiu jachtu. Stačí sa však pozrieť okolo seba a nakoniec zistím, že mám viac, ako som si možno myslel.

Prvé kroky

Najťažšie kroky zväčša bývajú tie prvé. Pre dosiahnutie vzdialeného cieľu ako je „byť bohatý“ to platí dvojnásobne. Každého prvé kroky budú odlišné, ale začať môžem jednoducho tým, že si spravím poriadok vo výdavkoch a identifikujem všetky možné zlepšenia. Platím priveľa za elektrinu? Mám kreditnú kartu? Splácam minuloročnú dovolenku? Následne si spravím dlhodobý plán, čo chcem dosiahnuť. Ak ju ešte nemám, prvým krokom by mala byť finančná rezerva – naučiť sa odkladať časť zarobených peňazí tak, aby som v budúcnosti nemusel kupovať dovolenku na úver, prípadne aby som nemusel dofinancovať kúpu nového bývania cez spotrebný úver. Akonáhle mám finančný plán vytvorený, stačí sa ho držať, prípadne ho aktualizovať podľa toho, ako sa bude môj život vyvíjať a aké finančné produkty budem mať k dispozícií.

Ak potrebujete aj vy pomôcť nastaviť správu svojho majetku odborne, transparentne a efektívne, naši Wealth Advisori vám s tým dokážu pomôcť. Či už cez sofistikované aktívne riadené portfóliá s nadštandardným zhodnotením, alebo cez investičné sporenie Save for Tomorrow, ktoré je pri uzatvorení online bez vstupného poplatku.

​

Príspevok Individuálne bohatstvo alebo prečo môžete byť bohatý, aj keď nevlastníte jachtu či lietadlo je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Príspevok WEM Now: Frakčné obchodovanie je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Čo vlastne inflácia znamená?

Začnime tým, že si pojem najprv definujeme. Vo všeobecnosti je inflácia miera „znehodnotenia peňazí“ a jej percentuálna reprezentácia predstavuje rast cenovej úrovne za určité obdobie. Tým, ako ceny rastú, strácajú peniaze svoju kúpyschopnosť, čo v praxi znamená, že pokiaľ vaša výplata ostane nemenná, kúpite si za ňu menej tovarov a služieb.

Priemerná dlhodobá globálna miera inflácie osciluje medzi dvomi až tromi percentami, čo znamená, že zhruba každých 11 rokov klesne kúpyschopnosť vašich peňazí „schovaných pod vankúšom“ zhruba o tretinu. Naproti pojmu inflácia, stojí menej často spomínaný fenomén – deflácia. V prípade deflácie cenová úroveň klesá, vďaka čomu si za rovnaký objem peňazí dokážete dopriať viac. Momentálny konsenzus je, že súčasnú pomerne vysokú infláciu spôsobuje tlačenie peňazí v objeme a rýchlosti vyššej, než dokáže a stíha ekonomika rásť.

Inflácia je zväčša vnímaná negatívne, no má aj pozitíva – nepriamo napomáha zvyšovať produktivitu ekonomických vstupov, čím vlastne napomáha znižovať mieru nezamestnanosti. Väčšina ekonómov dnes preferuje nízku (približne 2%-nú) a stabilnú mieru inflácie. Úloha udržovať infláciu v rozumných medziach prislúcha monetárnym autoritám, ktorými sú zväčša centrálne banky.

Spôsob merania inflácie

Infláciu môžeme merať viacerými spôsobmi, no najpoužívanejšou formou je meranie prostredníctvom Indexu spotrebiteľských cien (tzv. CPI – Consumer Price Index), ktorý reflektuje zmeny v cenách produktov a služieb každodennej spotreby. Na Slovensku sa meria prostredníctvom tzv. spotrebiteľského koša , ktorý obsahuje 728 vybraných druhov tovarov a služieb. Tento kôš je následne periodicky vyhodnocovaný a výsledky jednotlivých časových intervalov sú zaznamenávané do MUICP – Indexu spotrebiteľských cien menovej únie. Následný výpočet inflácie je vcelku jednoduchý. Ak napríklad kniha stála v roku 2019 30€ a v roku 2020 30,60€, jedná sa o medziročnú infláciu na úrovni 2%. Po výpočte sa jednotlivým položkám pridelí patričná váha podľa toho, do akej miery majú jednotlivé položky zastúpenie v spotrebe obyvateľstva a následne sa vypočíta celková inflácia. Na rovnakom fundamentálnom (avšak robustnejšom) princípe spracováva a vyhodnocuje inflačné dáta i Štatistický úrad Slovenskej republiky.

Netreba však zabúdať na to, že CPI je len index. Neznamená to, že ak je index na hodnote 100, tovary a služby ním merané musia byť zákonite lacnejšie než sú tovary a služby, ktoré sú zahrnuté v indexe s hodnou 120. Indexom meriame práve dynamiku zmien, tzn. „ako výrazne“ sa index zmenil za konkrétnu časovú periódu. Taktiež je pri výpočtoch a interpretácií dát dôležité zamerať sa na celkové množiny jednotlivých tovarov a služieb, nie len na jednu konkrétnu vybranú položku . Týmto prístupom sa dokážeme vyhnúť vplyvu jednorazových zdražení, ktoré nereflektujú zvyšovanie cien v širšom kontexte. Vo finále nesmieme zabudnúť ani na cyklickosť/sezónnosť cien.

Kontinuálne meranie a priebežné vyhodnocovanie inflácie je veľmi dôležité i z toho dôvodu, že každá krajina má svoj vlastný inflačný cieľ, ktorému podriaďuje svoju monetárnu politiku. Napríklad americký FED (Americká centrálna banka) cieli na infláciu na úrovni okolo 2% ročne

Aktuálne trendy

Ako sme častokrát spomínali v našich WEM Market Notes, obnova ekonomiky nebola naprieč krajinami rovnomerná. Rozdiely boli spôsobené najmä rýchlosťou a schopnosťou jednotlivých krajín zabezpečiť vakcináciu obyvateľstva, ako aj v dynamikou uvoľňovania reštriktívnych opatrení. Okrem vyššie spomenutého, k rozdielom medzi rozvinutými a rozvíjajúcimi ekonomikami dopomáhali i rozličné monetárne a fiškálne stimuly.

Kľúčový je vývoj situácie v USA, ktorej ekonomika má zásadný vplyv na globálne trhy. Momentálny inflačný vývoj sa dá z časti vysvetliť nízkou minuloročnou bázou, z ktorej sa inflačný index počíta. Pred rokom totiž boli ceny kľúčových položiek inflačného koša podstatne nižšie, než sú v súčasnosti.

Pre doplnenie kontextu je potrebné pripomenúť, že na začiatku pandémie v minulom roku, mnoho kategórií tovarov a služieb vykázalo kvartálnu defláciu, avšak doteraz nevídaný stimulačný program na obnovu americkej ekonomiky (do ktorého nedávno pridala americká vláda pod vedením Joe Bidena ďalších 1.9 trilióna dolárov), spolu s aktívnou vakcináciou obyvateľstva, vytvára proinflačné prostredie, ktorého sme aktuálne svedkami. Na margo vzniknutej situácie a s cieľom upokojiť finančné trhy, vyhlásenia predstaviteľov FED-u pokračujú v nezmenenej rétorike a naďalej prízvukujú, že americká centrálna banka neplánuje od zavedených stimulačných opatrení ustúpiť skôr, než ekonomika a miera nezamestnanosti nezačne dosahovať stanovené ciele.

Tento článok bol pôvodne publikovaný v rámci magazínu iN-vestor 14. júla 2021.

Ak vás tento článok zaujal a chcete sa dozvedieť, aké sú naše prognózy týkajúce sa inflácie a jej vplyvu na jednotlivé aktíva, prečítajte si celú analýzu TU.

Príspevok Inflácia – pomalý žrút úspor alebo nevyhnutná súčasť ekonomiky? je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Od zrodu značky už prešlo šesť rokov a preto sme sa rozhodli, že je na čase absorbovať najnovšie trendy, aplikovať ich na našu DNA a posunúť vizuál a spôsob komunikácie na ešte vyššiu úroveň. Úloha to bola neľahká, preto sme si zavolali na pomoc odborníkov zo spoločnosti Diorama a externú pomoc v osobe konzultanta Tomáša Beňadika. Veríme, že výsledok stojí za to a s radosťou vám chceme priblížiť, ako sme sa posunuli a čo môžete od nás vďaka tomu očakávať.

Vizuálna identita

Nosným pilierom novej identity je dizajnová reč, ktorú môžete vnímať pri kontakte s našimi prezentačnými materiálmi, webom ale aj zmluvnou dokumentáciou. Celkovo sme boli s našim doterajším dizajnom spokojní, preto sme nehľadali revolúciu a zmenu, ale spôsob ako dizajnovú reč povýšiť na novú úroveň. Vďaka odbornej pomoci sa nám podarilo využiť doterajšiu farebnú paletu, rozšíriť ho a pridať poznávacie grafické prvky, ktoré robia náš obsah jasne a rýchlo rozpoznateľný. Taktiež sa podarilo zachovať nádych odbornej elegancie, na ktorú ste zvyknutí.

Viac o tom, ako túto evolúciu vytváral, povie Jakub Otčenáš zo spoločnosti Diorama:

Mojim cieľom bolo vizuálne artikulovať dôležité aspekty WEM, ktorými sú dôveryhodnosť, ľudský prístup a garancia stability , tak aby boli jasne čitateľné pre široké spektrum klientov.

Pôvodné logo bolo ponechané v originálnej podobe, jeho časti sme však citovali v nových prvkoch vizuálnej identity , tak aby podporili dlhodobú víziu spoločnosti. Doplnili sme skrátenú verziu loga, ktorá slúži ako navigačný prvok a dodáva punc značke v aplikáciách, kde logo v plnej verzii nie je možné použiť. Nosným prvkom sa stal variabilný geometrický motív, ktorý odkazuje na logo a parafrázuje prvky finančného sveta ako tabuľky, grafy a dlhodobý rast.

Webová prezentácia

Stredobodom komunikácie a kontaktu Vás, či už klientov, fanúšikov alebo len občasných návštevníkov, s našou značkou je práve náš web. Preto sme si dali čo najviac záležať, aby sme ho posunuli na nadštandardnú úroveň. „Klient musí byť vždy na prvom mieste – v každom momente musí vidieť pridanú hodnotu“ bola myšlienka, ktorou nás Tomáš Beňadik usmerňoval pri tvorbe prvotných náčrtov a rozdelenia jednotlivých sekcií. Teraz to prirodzene vnímame ako určitý neviditeľný element každého kroku, ktorý reprezentuje otázka – čo z tejto aktivity má konzument?

Bol to jeden z dôvodov, prečo sme do popredia posunuli služby a portfóliá. Vďaka tomu máte teraz jednoduchý a súčasne komplexný prehľad našich služieb a portfólií na podstránke wealth management.

Nie je to len hodnotný a prehľadný obsah, ktorý chceme dostať bližšie a rýchlejšie k návštevníkom. Zapracovali sme aj na formáte, ktorým s vami chceme komunikovať. Preto teraz nájdete všade, kde sa môžete dozvedieť viac o nás alebo našich službách aj doplnkové videá. Aj vďaka nim sa nám podarilo web zjednodušiť a skrátiť a nepripraviť vás o podstatné informácie.

Komunikácia

Nový dizajnový jazyk nekončí pri vynovenej webstránke, stretnete sa s ním odteraz pri každom kontakte s našou spoločnosťou. Či sú to nové vizitky pre zamestnancov alebo vylepšený newsletter, na každom kroku sa vám bude pripomínať, že aj my ako spoločnosť každým rokom rastieme a napredujeme. Preto súčasťou vynoveného dizajnu nie je len nové spektrum farieb, či písmo, ale aj záväzok poskytovať viac relevantných informácií pre našich klientov a sledovateľov.

Na to už však nebude stačiť pár pravidelných článkov a magazín. Preto sa môžete tešiť na nové formáty a spôsoby, ktorými vám budeme relevantné informácie podávať tak, aby priniesli čo najväčší úžitok. Jeden z hlavných nových formátov bude video. Pripravili sme si pre vás sériu videí pod názvom WEM Now, kde budeme hovoriť o aktuálnych témach, prípadne vysvetľovať a približovať investičný žargón. Okrem nich sme pripravili aj vysvetľujúce videá k jednotlivým službám, ktoré ponúkame. Všetky naše videá nájdete na našom youtube kanáli.

Viac o tejto zmene prezradí Tomáš Beňadik:

Všetko vychádza z DNA Wealth Effect Managementu a jednej ústrednej myšlienky: Ako môžeme čo najväčšiemu množstvu ľudí pomôcť prežiť hodnotný a naplnený život? Z toho vychádzali všetky rozhodnutia a všetky konkrétne kroky, od identity, cez podobu webu, až po formu toho, ako budeme v budúcnosti komunikovať.

Tento prístup, ktorý stavia ľudí na prvé miesto, odstraňuje veľa tej častej sebastrednosti firiem a umožňuje namiesto toho sústrediť sa na to, čo ľuďom môže skutočne priniesť niečo hodnotné a zmysluplné. Je to tiež veľmi neúprosné merítko: vyžaduje si to veľa úprimnosti, odhodlania a neustáleho skúmania a vylepšovania.

Toto sa potom prenáša do konkrétnej formy komunikácie, ktorá má ambíciu byť v prvom rade transparentná, zrozumiteľná a aplikovateľná, či už ide o videá určené pre inštitucionálnych klientov, sofistikovanejší a technickejší obsah pre afluentných klientov alebo o stručný a akčný obsah pre bežných ľudí.

To najdôležitejšie však je: pomáha naša komunikácia ľuďom robiť lepšie finančné rozhodnutia a vytvárať si tak lepšiu finančnú budúcnosť? Ak chceme zmeniť finančný svet a svojím príkladom ukázať, že sa bohatstvo dá budovať s charakterom a integritou, nemôžeme v našej komunikácii usilovať o nič menšie.

Veríme, že všetky tieto zmeny prispejú pozitívne k tomu, aby ste dostávali lepšie a hodnotnejšie informácie vždy, keď ich budete potrebovať.

Príspevok Nový oblek pre našu spoločnosť je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Príspevok WEM Now: Investičné sporenie Save for Tomorrow je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Príspevok WEM Now: Kvartálny sumár je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Finančná gramotnosť je určite jedna z najdôležitejších zručností, ktorú by sme mali v živote ovládať. Veď koniec koncov, s financiami pracujeme každý deň a do veľkej miery od nich závisí kvalita nášho života. 

Deti by sa preto mali oboznamovať so svetom financií už odmalička, aby sa v dospelosti vedeli postaviť na vlastné nohy a dokázali manažovať svoje osobné financie tak, aby to neskôr neľutovali.

Prinášame vám teda niekoľko užitočných tipov, ako deti viesť k finančnej gramotnosti jednoducho a hravo.

Vreckové im dávajte pravidelne

Kedy je čas na prvé vreckové? Odborníci tvrdia, že by ste ho mohli dať deťom pri nástupe do školy alebo vtedy, keď sa začnú zoznamovať so základmi matematiky.

Vreckové má u deti simulovať výplatu. Aj z toho dôvodu by mali dostávať rovnakú sumu každý mesiac, ideálne vždy v ten istý deň. 

Pri menších deťoch odporúčame zvoliť kratší interval, napríklad týždenný. Dôležitá je však najmä pravidelnosť.

Zároveň dieťaťu vysvetlite, že ak svoje peniaze minie príliš skoro, do ďalšieho vreckového nedostane nič navyše.

Keď deti neposlúchajú, vreckové im neberte. Nie sú to peniaze za odmenu, ale suma, s ktorou sa majú naučiť hospodáriť.

S výškou vreckového to nepreháňajte. Výslednú sumu prispôsobte veku dieťaťa a vášmu vlastnému rozpočtu.

Umožnite deťom privyrobiť si 

Vreckové má deti učiť správne hospodáriť s peniazmi, sporiť si a spoznávať hodnotu vecí a služieb. Nežiadajte za to protislužbu v podobe umývania riadov či vysávania. Domáce práce by deti mali robiť automaticky bez ohľadu na odmenu.

Motivujte ich však odmenami za mimoriadnu výpomoc nad rámec vreckového. Za celodennú pomoc na záhrade či upratanie garáže si peniaze navyše určite zaslúžia. 

Získajú tak pocit, že si ich námahu ceníte a že práca im prinesie zárobok.

Podporujte podnikavosť

Jedným z cieľov, ktoré by ste si mali ako rodič dať, je viesť svoje dieťa k samostatnému rozhodovaniu, tvorivému mysleniu a skúmavému pohľadu na svet. To všetko sú totiž základné predpoklady preto, aby uspelo vo svete, ktorý sa v budúcnosti bude meniť oveľa rýchlejšie ako dnes.

Proces kreatívneho myslenia u detí najlepšie naštartujete pomocou otvorených úloh. Vtedy je dieťa nútené využiť vlastné predstavy a nápady.

Debatujte s deťmi o ich nápadoch a riešeniach. Povzbudzujte ich, aby sa pýtali na to, prečo sa veci robia tak, ako sa robia. Učte deti, aby sa pýtali, skúmali a hľadali informácie. 

Chváľte deti za odvahu s nejakým nápadom prísť. Zároveň ak prídu za vami s dobrou myšlienkou, ako niečo zlepšiť či vyriešiť, podporte ich, aby ju skúsili realizovať v praxi.

Vďaka tomu sa nebudú báť prichádzať s novými ideami, produktmi či riešeniami, čo môže byť v dospelom veku kľúčovým faktorom ich uplatnenia v podnikaní alebo na trhu práce.

Naučte ich odkladať si 10 %

Deti by si na sporenie mali zvykať už od útleho veku. Dohodnite sa s nimi, na akú vec a prečo si budú sporiť. Kúpte deťom prasiatko a motivujte ich k tomu, aby si doň pravidelne odkladali mince.

Ideálne je, ak si na veci, po ktorých túžia, budú sporiť 10 až 20 percent z vreckového. Vďaka tomu sa naučia vytvárať si rezervy na nepredvídateľné situácie.

Stredoškolákom odporúčame založiť účet, kam budete posielať určitú mesačnú sumu, s ktorou si dieťa bude musieť vystačiť. 

Na účet si zároveň môže posielať prvé zárobky z brigád. Je dobré, ak si vaše dieťa prácu s vlastným účtom a bankomatovou kartou osvojí čo najskôr. Neskôr keď dovŕši plnoletosť, dokáže sa o svoje financie postarať aj samo. 

Povedzte im o svojej práci

Vysvetlite deťom, čo to znamená chodiť do práce a odkiaľ prichádzajú peniaze potrebné na jedlo, nové oblečenie či hračky. Takto si lepšie uvedomia hodnotu peňazí a tiež zistia, že ich množstvo je obmedzené.

Zapojte ich do plánovania

Doma sa  snažte o peniazoch rozprávať otvorene a bez zbytočných emócií. Popri tom, že zavediete vreckové a budete deti učiť, aká je hodnota peňazí, ich oboznámte aj s finančnými záležitosťami rodiny.

Dieťa tak ešte lepšie uvedomí hodnotu peňazí, proces míňania a plánovania rodinných výdavkov aj význam šetrenia peňazí.

Naučte ich význam investovania

Vysvetlite deťom v jednoduchosti princíp a význam investovania. Môžete si napríklad skúsiť zahrať nejaké investičné hry.

Základné princípy pochopia aj z hier ako Monopoly či Investor. Práve vďaka nim sa oboznámia so slovami, ako sú investícia, pôžička či dane.

Pre staršie deti odporúčame hru Cashflow kvadrant, ktorá jednoduchou a zábavnou formou hráčov učí základy finančnej gramotnosti a budovania pasívneho príjmu.

Buďte im príkladom

Väčšinu návykov, ktoré má rodič, preberá aj jeho dieťa. Preto by ste mali začať od seba a v prvom rade mať v poriadku svoje financie.

Okrem toho je dôležité mať pripravený finančný plán zabezpečenia života, zdravia a majetku.

Pravidelne sporte a zhodnocujte svoje peniaze, majte v nich prehľad, míňajte plánovane a primerane svojmu rozpočtu.

Myslite na ich finančné zabezpečenie

Zároveň myslite aj na finančné zabezpečenie vášho dieťaťa. Ak sa má postaviť na vlastné nohy, okrem vašej lásky, podpory a pozornosti sa nezaobíde ani bez finančného rezervy do budúcnosti.

Jednou z najvýhodnejších ciest, ako dieťaťu zabezpečiť finančnú budúcnosť, je spomínané pravidelné investovanie. Kľúčovú úlohu hrá v tomto prípade čas, pretože čím skôr začnete, tým skôr a ľahšie zaistíte seba aj svoju rodinu.

Ak by ste napríklad vášmu dieťaťu sporili od narodenia 50 eur mesačne, keď dovŕši 20 rokov, bude mať k dispozícii na bežný život či štúdium sumu 27 266 eur (náš výpočet vychádza z kalkulačky nášho investičného sporenia Save for Tomorrow).

Ak by ste však prvé roky života svojho dieťaťa vynechali a začali mu šetriť až od jeho desiatych narodenín investovaním 100 eur mesačne, hoci by ste vložili do sporenia presne tú istú sumu, výsledná nasporená suma by bola iba 17 670 eur. Prvých desať rokov, ktoré ste premeškali, vás tak budú stáť takmer 10-tisíc eur.

To je čaro zloženého úročenia, ktoré niekedy investori prezývajú aj ako ôsmy div sveta. Prvé roky neohúria, no každým ďalším rokom je jeho efekt silnejší a silnejší.

Preto začnite čím skôr. Každý deň sa počíta.

Príspevok Finančná gramotnosť u detí: Ako učiť vaše ratolesti hospodáriť a rozumieť peniazom? je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Príspevok WEM Now: Aktívna vs Pasívna správa je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.