Какво са облигации и какво са фондове с облигации?

Облигациите са ценни книжа за дълг. Те се емитират от държави, организации в публичния сектор или големи компании, за да финансират различни проекти и дейности. На практика това е вид заем – емитентът се задължава да върне взетата сума с лихва върху нея за определен период от време.

Фондове с облигации са тези, които инвестират капитала на клиентите в облигации на държави или компании. Те са подходящи за консервативни инвеститори, които искат да инвестират за повече от една година.

Въпреки че приемаме инвестирането в такива фондове като сравнително сигурно, трябва да се има предвид, че доходността не е гарантирана. В дългосрочен план на стойността облигациите влияят фактори като инфлация, лихвени проценти, валутни курсове.

Предимства на фондовете с облигации:

По-висока доходност от спестовните сметки

Фондовете с облигации предлагат по-добра доходност от срочните депозити в търговските банки. Срочните депозити в момента предлагат лихва, която дори не надхвърля инфлацията. Така инвестирайки в срочен депозит в момента, не увеличавате стойността на парите си, а точно обратното – губите я.

Доходността на облигациите зависи от нивата на риск и кога е падежа им. В общия случай държавните облигации са по-сигурни от корпоративните, но съответно имат и по-ниска доходност.

По-предвидими печалби

Едно от основните предимства на фондовете с облигации е стабилната и по-предвидима доходност в сравнение с инвестирането в акции.

Диверсификация на риска

Облигациите са с по-нисък риск и по-малки вариации в цените, отколкото акциите. В допълнение на това фондовете с облигации не залагат само на един инструмент, а разпределят средствата между различни облигации.

Има фондове на пазара, които инвестират в облигации на стотици различни емитенти от различни индустрии и държави. Така за да фалира фондът, трябва всички тези предприятия или държави да банкрутират едновременно, което е много малко вероятно.

Недостатъци на фондовете с облигации:

Възможност за високи такси

Когато избирате конкретен фонд, обърнете внимание на таксите му. Някои фондове таксуват клиентите си с входяща, изходяща такса и такса управление, която се удържа годишно независимо дали фондът е генерирал доходност или не.

Високите такси обикновено се свързват с краткосрочни инвестиции. Това е и една от причините фондовете с облигации да не са подходящ инструмент за увеличаване на стойността на капитала в краткосрочен план.

Кредитен риск

Когато инвестирате в корпоративни облигации, трябва да сте добре запознати с компанията, която ги емитира. В коя индустрия оперира? Каква е структурата на капитала ѝ? Какъв е капацитета ѝ за покриване на задълженията?

Спекулативните облигации най-често нямат кредитен рейтинг, тъй като малките фирми не са интересни на световните кредитни агенции. Избягвайте компании, които са нови, неразпознаваеми или обещават много високи печалби при покупка на облигациите им.

В случай че инвестирате чрез фондове, кредитният риск е значително по-нисък заради диверсификацията. Въпреки това е важно инвеститорът да проучи как фондът се управлява и дали инвестиционната стратегия е подходяща за самия него.

Лихвен риск

Промяната на лихвените проценти влияе на движенията в цените на облигациите. Обикновено когато лихвените проценти се увеличат (намаляват), цените на облигациите намаляват (се увеличават). Различните фондове имат и различна чувствителност към промените в лихвените проценти.

Валутен риск

Ако фондът инвестира в облигации, които са в друга валута, печалбите ще се влияят от движенията във валутния курс на съответната валута. Това е и причина да е по-сигурно да инвестирате в облигации, емитирани в евро.

Заключение

Сред финансовите експерти е постигнат консенсус, че  облигациите са подходящи за  всяко портфолио и техният дял зависи от типа на инвеститора.

За консервативните инвеститори облигациите представляват подходящ инструмент за увеличаване на капитала им в дългосрочен план. За динамични инвеститори добавянето им към портфолиото може да подсигури по-добро разпределение на риска и да служи като сигурна основа, върху която да се надгражда.

Ако се чудите дали облигациите биха били подходящи за вас и каква част от портфолиото ви трябва да бъдат, не се притеснявайте да се свържете с нас и намерите отговор на въпросите си.

Príspevok Инвестиране във фондове с облигации – предимства и недостатъци je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

ETF фондове

Ако искате да спестявате възможно най-много за децата си, един от най-добрите избори е да инвестирате чрез борсово търгувани фондове (ETFs). Те съдържат в себе си множество от активи (най-често акции или облигации) и се търгуват на фондовата борса.

В сравнение с взаимните фондове, ETF-ите се асоциират с доста по-ниски такси. Примери за това са по-ниските такси за управление, както и по-ниските такси за вход и изход на фонда.

Високата ликвидност е друго предимство на борсово търгуваните фондове. Това означава, че имате много повече възможности да упражнявате контрол върху тях. Най-често ползите от високата ликвидност са при по-големи възходи или падения на пазарите. Така имате възможност да се адаптирате бързо към промените на пазара.

Взаимни фондове

Въпреки че взаимните фондове са все по-малко предпочитани от инвеститорите, могат да ви се отплатят по добър начин, ако изберете правилната стратегия. Най-добре е да се спрете на фондове, които съдържат в себе си активи на проспериращи компании или компании с голям потенциал в бъдеще. Вашият консултант ще ви насочи към фондове, съдържащи подобни активи.

Той трябва да ви изясни колко ще ви струва да инвестирате. Не се притеснявайте да го попитате за входяща и изходяща такса, такси за транзакциите и за управление. След като вземете предвид таксите и ги калкулирате, ще имате яснота дали си струва да инвестирате в дадения взаимен фонд.

Срочни депозити

На трето място в списъка поставяме срочните депозити. При тях депозирате определена сума пари в банка и тя оперира с тях през годините. Получавате лихва на парите си при условие, че не ги използвате.

Трябва да внимавате в коя банка си откривате срочен депозит. Търговските банки в България обикновено предлагат максимална лихва около 0.80%. Доходността на някои ETF-и за последните няколко години е около 10% годишно. Това, разбира се, е огромна разлика. Ако се чудите тогава защо хората държат парите си в срочни депозити, ще ви обясним веднага.

Предимството на този инструмент е по-ниският риск и по-голямата достъпност до парите. Това е особено полезно за клиенти, които ще имат нужда от парите си в краткосрочен план (например в следващата една година).

Какво да обмислите преди да инвестирате?

Преди да изберете конкретна инвестиционна стратегия, обмислете следните фактори. Първо и най-важно, трябва да осъзнаете важната роля, която играе времето. Това означава, че колкото по-рано започнете да инвестирате за бъдещето на децата си, толкова по-добре.

Най-добре е да започнете да инвестирате, след като бебето се роди. Така имате 18 години, през които да спестявате за неговия дом, образование или сватба. Ако отложите инвестирането, ще спестите по-малко пари или в даден момент ще ви се наложи да спестявате доста повече месечно, за да достигнете до крайната цел.

Важно е също да определите правилно и сумата, към която се стремите. Трябва да определите тази сума обективно, взимайки предвид няколко фактора. Също можете да проверите и колко струва обучението в престижните университети.

Поради инфлацията тези суми ще се увеличат и още през годините. Това е и причината да не е толкова лесно да определите колко ще струва обучението след десет или двайсет години.

Същото важи за цените на недвижимите имоти. Ако искате да изберете възможно най-точната крайна цел като сума, най-добре се свържете с финансови експерти. Освен промяната на цените през времето, те ще вземат предвид и други фактори като такси и разходи.

Спестяването за деца е едно от най-честите финансови начинания, които родителите предприемат. Въпреки че спестяването на пари не е ядрена физика, могат да бъдат допуснати не малко грешки, които да ви струват не само пари, но и време. Имате точно един шанс да подсигурите финансовото бъдеще на децата си и е важно да го използвате оптимално.

Príspevok Инвестиране за деца: кога да започнем и какви инструменти да използваме? je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Докато взаимните фондове инвестират и генерират доходност пасивно, хедж фондовете изискват от портфолио мениджърите си да са много по-активни. В сравнение с взаимните и борсово търгуваните фондове, хедж фондовете се характеризират с по-висок риск и повече агресивност. Именно тези два аспекта водят и до по-високи печалби.

Основни принципи

Един инвеститор винаги търси възможности за максимизиране на печалбата, но това не е особено лесна задача. Добрият хедж фонд може да подсигури точно това. За да можете да се възползвате от подобен тип инвестиция, е много важно да разберете основните ѝ характеристики. В един хедж фонд има два типа партньори – лимитиран партньор (limited partner) и управляващ партньор (general partner).

Управляващият партньор (general partner) е мениджър, който разпределя активите на фонда и инвестира спрямо изградена стратегия. Лимитираният партньор (limited partner) от своя страна e човек, който инвестира в самия фонд.

Таксите за инвеститорите в едни хедж фонд най-често зависят от представянето на фонда и постигнатата печалба. Често, проверявайки таксите, ще откриете числата 2 и 20. 2% е стандартен размер на таксата за управление, която е „плоска“, и се начислява върху размера на активите. 20% е такса за добро представяне на фонда и се начислява на генерираната печалба. Въпреки това таксите на фонда зависят от хората, които го управляват, и може да се различават от посочените по-горе числа.

Ливъридж ефект

Ако искате да инвестирате в хедж фондове, в допълнение на основните принципи, трябва да знаете и основните стратегии и инструменти, които използват.

В това си начинание често ще стигнете до термина „ливъридж“. Това е високо рисков инвестиционен метод, който използва пари, които са взети назаем, с цел да могат да бъдат генерирани по-големи печалби. Освен, че използването на ливъридж може да доведе до по-големи печалби при успешна инвестиция, може да доведе и до по-големи загуби, ако инвестицията завърши с неуспех.

Например ако един инвеститор иска да закупи повече активи, не е необходимо да плати всичките самостоятелно. Той може да даде част от сумата за покупка и останалото да вземе назаем от брокера си. За избягването на много големи нежелани загуби в следствие използването на ливъридж е важно да се използва опцията “stop loss”.

Целта на използването на този инструмент е да се определи максималната загуба и когато цената на дадения актив започне да пада все пак да не загубите всичките си пари.

Други стратегии

В допълнение на ливъриджа ще споменем и някои от другите инструменти, които се използват в хедж фондовете. Пример за това са т.нар. „дълги“ и „къси“ позиции.

В основата на дългата позиция е закупуване на акции, които според мениджъра на фонда са с потенциал да увеличат стойността си през времето. От своя страна късите позиции генерират печалба, когато цената на дадения актив пада. Така хедж фондовете могат да имат печеливши инвестиции дори в случай на криза на финансовите пазари, когато повечето инвеститори губят пари.

„Неутралният пазар“ също е друга стратегия, която използват хедж фондовете. Тя представлява насочване на средствата към инвестиции, които са напълно независими от представянето на пазара.

Като част от инвестирането в хедж фондове, инвеститорите наблюдават промените в икономическата и политическата обстановка. Спрямо това те се опитват да намерят възможно най-добрата инвестиция, било дали ще са акции, облигации, стоки или друг тип активи. Това се нарича глобална макростратегия.

Важно е да обърнем внимание и на арбитража. Целта му е инвеститорът да закупи актив на една борса и да го продаде веднага на друга борса, като генерира печалба, възползвайки се от разликите в цените на всяка една борса. Така се реализира безрискова доходност. Подобен тип търговия понякога може да се осъществи и за по-малко от една десета от секундата.

Кога си струва да се инвестира в хедж фонд

Както всяка една инвестиция, хедж фондовете си имат своите предимства и недостатъци.

Най-напред трябва да имате предвид, че подобна инвестиция съдържа значителен риск в себе си и че това евентуално би довело до желаната печалба. При неуспешна инвестиция е възможно дори да загубите целия си депозит. Имайки предвид по-високите бариери за инвестиране в хедж фондове, това рядко са малко пари.

Също така подобна инвестиция не е пасивна, където можете да депозирате и по-малки суми всеки месец с цел намаляване на риска и постепенна печалба. Но все пак ако можете да толерирате агресивни стратегии и по-висок риск, хедж фондовете са правилният избор за вас. За консервативни инвеститори, които търсят повече сигурност и минимален риск, определено този тип инвестиция не е подходящ.

Хедж фондовете рядко са подходящи за по-възрастни инвеститори. За разлика от по-младите те често нямат възможност да компенсират евентуални големи загуби.

На последно място, но не и по-важност, имайте предвид, че инвестицията в хедж фондове изисква определени познания. Въпреки че за инвестицията се грижат мениджърите на фонда, трябва да имате поне минимални знания за индустрията, в която се инвестира, както и интерес постоянно да научавате повече по темата.

Хедж фондовете са инвестиция с по-ниска ликвидност. На практика това означава, че някои от методите, които използват (например ливъридж), блокират средствата за известен период от време и инвеститорът няма постоянен достъп до тях. Въпреки това на фона на по-голямата доходност, която може да бъде генерирана, този недостатък обикновено не е голяма пречка за инвеститорите.

Príspevok Инвестиране в хедж фондове: да или не? je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Недостатъчна диверсификация

Диверсификация на инвестициите означава да разпределите финансите си в множество активи. Целта на диверсификацията е да намали риска, като в същото време поддържа най-добрата възможна доходност. Въпреки това някои инвеститори забравят колко важна е тя.

В най-лошия случай те влагат всичките си средства в един вид актив. В резултат на това рискуват да нямат доходност (твърде консервативна стратегия) или да загубят голяма част от първоначалната инвестиция (твърде динамична стратегия).

Основните видове активи (акции, облигации, парични пазари) никога не се движат в една и съща посока едновременно. Това означава, че ако инвестирате в акции и те започнат да падат, най-вероятно облигациите ще подобрят представянето си.

Когато диверсифицирате, не забравяйте да разпределите финансите си в няколко независими актива, които също се различават и по нивата на риск. Целта е, ако цената на един от активите падне, другите да компенсират загубите и да поддържат средната печалба.

Освен във вече споменатите акции и облигации можете да инвестирате и в стоки, злато или недвижими имоти.

Твърде голям фокус върху историческите печалби

Индексът Dow Jones Industrial Average проследява представянето на 30 водещи компании в САЩ. Между 1900 и 2002 средният му годишен растеж достига 7.2%. През този период печалбите надхвърлят 5% годишно само пет пъти.

Казано с други думи, историческото представяне на дадена инвестиция може да изглежда интригуващо, но да не кореспондира с потенциала на актива в бъдеще.

Обикновено средната доходност се калкулира спрямо по-дълъг инвестиционен хоризонт (най-често повече от 30 години). Затова е ясно, че инвеститор с 15-годишен инвестиционен план най-вероятно няма да постигне „средната доходност“.

Историческата информация не е от най-голямо значение, когато инвестирате. Преди „средната доходност“ помислете за очакваното бъдещо представяне и нагласете инвестиционната си стратегия спрямо това.

Неясни инвестиционни цели

Инвестиционната стратегия, която работи отлично за вашия най-добър приятел, може да не е подходяща за вас. Причината е, че най-вероятно инвестиционните ви цели са доста различни от неговите.

Някои инвеститори се опитват да направят целеполагане, но често не определят точно за какво ще бъдат използвани средствата след като инвестицията бъде ликвидирана. Именно това трябва да бъде помислено и решено още преди да инвестирате.

Въпреки че подсигуряването на пенсията, образованието на децата или тяхното първо жилище най-често са дългосрочни цели, може да се наложи да използвате различни инвестиционни стратегии.

Излишни такси

Когато инвестирате, най-често ще се сблъскате с входяща такса, такса за изход, такса за управление или комисиона за транзакция. Всяка инвестиционна компания има различни такси за услугите си.

Също така типа инвестиция, който избирате, влияе върху размера на таксите. Например за борсово търгувани фондове (ETFs) таксите обикновено са по-ниски в сравнение с взаимните фондове.

Грешката на някои инвестиционни стратегии, е че накрая таксите са повече от печалбите и по този начин инвеститорът остава на загуба. Типичен пример за това са някои пенсионни фондове, където клиентът не може да излезе на печалба заради разходите по продукта, който използва.

Много е важно да обръщате внимание на таксите. Питайте финансовия си консултант колко точно плащате за тях. В крайна сметка, когато калкулирате очакваните печалби, трябва да вземете предвид дали инвестиционната стратегия, която сте избрали наистина си струва.

Емоционалните решения

Доходността на фондовите пазари в дългосрочен план е около 10% на година, когато се използва пасивно управление. Въпреки това инвеститорите, които на практика реализират такава доходност не са много. Основната причина за това са най-вече емоционалните решения.

За всеки един инвеститор е изкушаващо да закупи актив, когато види неговата цена да расте. Най-често подобен тип инвеститори взимат отново прибързани решения, когато видят малко по-рязък спад. Обикновено резултатът от подобен тип търговия е загуба.

Емоционалните решения са една от най-често срещаните грешки, която много бързо кара хората да се откажат да инвестират като цяло. За да можете да сте на печалба, трябва да оставите инвестираните средства да работят по-дълго време.

Освен ако не сте много опитен инвеститор, не е препоръчително да купувате и продавате финансови инструменти самостоятелно. По-добре е предварително да се консултирате с някого, който разбира повече от вас в тази област.

Постоянна битка да „победите пазара“

Промените на финансовите пазари за един ден са толкова много, че правят на практика невъзможно да определите кое е идеалното време да инвестирате.

Като едно от доказателствата за това можем да вземем научно изследване от 1986 за детерминантите на представянето на портфолиото (Determinants of portfolio performance), което се фокусира върху представянето на американските пенсионни фондове.

Резултатите показват, че 94% от доходността идва от тактически инвестиционни решения. Вече споменатата диверсификация и разпределение на активите също изиграват важна роля. Ненужното плащане на такси и комисионни също се свързва с неуспешните опити „да се победи пазара“.

Затова вместо постоянно да гледате за нещо ново и по-доходоносно, инвестирайте редовно и за възможно най-дълго време. Това също така ще намали и риска. 

Отлагане на инвестицията

Нямам достатъчно пари. Не знам в какво да инвестирам. Не съм рисков играч. Това са само някои от аргументите, които хората използват като извинение пред самите себе си, за да отложат инвестирането.

Подобен подход е напълно грешен, защото един от ключовите фактори за успеха в инвестирането е времето. Колкото по-рано започнете, толкова по-добра ще е визията ви за бъдещето.

В допълнение към това, имайте предвид, че можете да инвестирате и малки суми. Например в инвестиционните спестявания Save for Tomorrow можете да инвестирате дори  и 100 лева на месец.

Инвестиционните спестявания са чудесен начин да подсигурите старините си, като проследяват най-добрите пазарни индекси. Разбира се, трябва да изберете правилната инвестиционна стратегия за себе си, като за това могат да ви помогнат Wealth Advisor-ите на WEM.

Príspevok Неправилна диверсификация или твърде много емоции. Кои са 7-те най-често срещани грешки при инвестирането? je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Целеполагане

Инвестирането, когато имате брак, обикновено е общ проект. Това е и причината да е необходимо да обсъждате тази тема заедно. В същото време и двамата трябва да достигнете до съгласие. Какви нужди и цели трябва да планирате?

Първоначално е важно да си поговорите за инвестиционни цели. На практика това означа ясно да определите какво искате да правите в бъдеще с парите, които инвестирате.

Можете да ги използвате за образованието на децата си, за тяхното първо жилище или да подсигурите себе си на старини. Инвестирайки, можете да си осигурите самоучастието за ипотека или да създадете финансов резерв за предсрочното ѝ погасяване.

Разбира се, няма нищо лошо да имате няколко цели и да работите за тях успоредно.

Най-добре е също да помислите и кога искате да ги постигнете (краткосрочни, средносрочни и дългосрочни цели).

След като вече знаете целите си, е необходимо да разберете какво трябва да направите, за да ги осъществите. Тази стъпка може и да изглежда много лесна, но на практика не е точно така.

Инвестиционната компания Fidelity открива, че 54% от двойките не могат да стигнат до консенсус относно това колко пари трябва да спестяват за пенсия, за да могат да поддържат стандарта си на живот.

Ще бъдат ли достатъчни 100 000 евро за вашето пенсиониране или ще са ви необходими повече? Важно е да определите приблизителната сума, която ще ви трябва и за други цели като образование или дом за децата ви.

За всяко инвестиционно решение се опитайте да достигнете до максимално съгласие помежду си, защото това значително увеличава вероятността да успеете в постигането им.

Рискове и стратегии

Както е важно да обсъдите заедно целите, така е важно да обсъдите и рисковете, които сте склонни да поемете.

Този фактор играе една от най-важните роли за избора на конкретна стратегия. В зависимост от риска дори можете да решите дали е по-добре да инвестирате заедно или поотделно.

Ние насърчаваме по-младите двойки да се оглеждат за динамични стратегии, които носят по-висок риск, но и по-високи печалби.

Ако ще започвате да инвестирате когато сте вече по-възрастни, изберете балансирана или консервативна стратегия.

Балансираната стратегия е подходяща за двойки, които не могат да достигнат до консенсус относно риска. С други думи, ако някой от вас предпочита динамичната стратегия, а другият е много консервативен, най-добре е да се направи компромис и да се спрете на балансирана инвестиция.

Последната стъпка преди да започнете да инвестирате е да планирате портфолиото си. Неговата структура ще зависи от избраната от вас стратегия. Освен това трябва да помислите и какъв тип инвестиции предпочитате.

Можете да включите взаимни фондове, борсово търгувани фондове или фондове, които се фокусират върху специфичен сектор.

Безпристрастно съдействие

До този момент засегнахме предимно взаимното инвестиране с партньора ви. Въпреки това има и вероятност всеки партньор да инвестира поотделно. Трябва сериозно да обмислите тази опция, ако не можете да достигнете до съгласие относно целите и рисковете.

Ако сте на различни мнения, най-добре е да се свържете с Wealth Advisor. Благодарение на неговата безпристрастна гледна точка ще можете по-лесно да разберете защо имате възражения спрямо инвестиционните идеи на партньора си и много по-лесно ще достигнете до един оптимален компромисен вариант.

Разбира се, ще можете да разберете коя стратегия и какъв тип инвестиции са подходящи за вас спрямо индивидуалните ви цели и нужди.

И един последен съвет. Нищо фатално няма да се случи, ако имате брак и инвестирате поотделно. Въпреки това имайте предвид, че е препоръчително партньорът ви да е запознат с инвестиционните ви дейности.

Príspevok Трябва ли едно семейство да инвестира заедно или поотделно? je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

„Ако имате проблем с това да си представите спад на фондовите пазари с 20%, по-добре не инвестирайте в акции.“ – Джон Богъл

Нека разгледаме най-актуалния пример. Вече е ясно, че коронавирусът доведе до негативни последствия за икономиката. Ситуацията на пазарите бе сравнявана от някои експерти с кризата от 1987, когато Dow Jones пада с 22.6% за един ден.

Като основател на Vanguard Group, Джон Богъл знаеше как да се справя с подобни ситуации. Според него един инвеститор трябва да разпознава себе си в търговията на финансовите пазари. Ако ви е страх от загуби, трябва сериозно да обмислите дали да инвестирате.

„Не винаги е лесно да правите нещата различно, но това е начинът да правите пари. Купувайте акции, които изглеждат зле в очите на не толкова внимателните инвеститори, и изчакайте докато истинската им стойност бъде оценена.“ – Джон Неф

Периодът на коронавируса е възможност за покупка на активи. На много места може да прочетете, че се препоръчва инвестиция в Netflix, PayPal и Zoom. Въпреки това, когато инвестирате, е необходимо да вземете предвид дългосрочния хоризонт и да изберете активите си спрямо него.

Дори и някои индустрии да не са сред най-печелившите в момента, помислете дали тяхното време няма да дойде на по-късен етап. Като пример можем да вземем азиатския производител на автомобили NIO, чиито акции претърпяха спад през началото на април, но все пак се очаква отново да нараснат и да продължат развитието си в дългосрочен план. Същото е валидно и за производителя на заместители на месни продукти Beyond Meat, който претърпя спад в средата на март.

„Инвеститорският опит не е нещо, което можете да получите от експертите на Уол Стрийт. Това е нещо, което вече притежавате. Можете да се справяте по-добре от професионалистите, като се възползвате от ползите да инвестирате в компании, чиито индустрии разбирате.“ – Питър Линч

След като Питър Линч оглавява взаимния фонд Magellan, неговата средна годишна доходност достига 29%. Неговият съвет е инвеститорите да имат познания и опит с продуктите, в които инвестират.

Разбира се, тази теория няма как да бъде прилагана напълно, защото не всеки индивидуален инвеститор може да разполага с пълната информация. Все пак Линч съветва да се фокусирате върху индустрии и продукти, които използвате в ежедневието си.

„Наистина харесвате определена инвестиционна възможност? Вложете 10% от портфолиото си в нея. Дайте ѝ време. Добрите инвестиционни идеи не трябва да се диверсифицират твърде много и да бъдат оставени в забвение.“ – Бил Грос

Диверсификацията на портфолиото е един от основните принципи на добрите инвеститори. Въпреки това основателят на инвестиционната компания PIMCO – Бил Грос, съветва да не пропускате добри инвестиционни възможности само и единствено в името на диверсификацията. Също така насърчава инвеститорите да не се страхуват да разчитат на активи с голям потенциал за растеж.

Това означава винаги да имате някакви свободни средства, за да можете да ги използвате, когато се появи добра възможност за инвестиция. Ако не направите това, ще имате обикновени инвестиции, които да ви носят средностатистическа доходност. Но все пак ако решите да поемете риска, може наистина да направите много пари.

„Ако не сте готови да притежавате едни акции за 10 години, не си помисляйте да ги притежавате и за 10 минути.“ – Уорън Бъфет

По-големи движения в цените на активите често отключват паника или ентусиазъм. Понякога инвеститорите са уплашени, а понякога алчни. Уорън Бъфет отбелязва, че средното покачване на цената зависи от реалната стойност на активите и че това покачване на цената става реалност само в дългосрочен план.

Бъфет е проповедник на инвестирането в стойност, което се състои от покупка на подценени активи и след това изчакването им да увеличат стойността си.

„Финансовият мир не се изразява в придобиване на нови неща. За да го имате, трябва първо да се научите да живеете с по-малко пари, отколкото изкарвате. Така можете да спестявате и да инвестирате. Ако не неправите това, няма как да спечелите играта.“ – Дейв Рамзи

Ако доходът ви се увеличи, се чувствайте свободни да се поглезите. Въпреки това не трябва да си увеличавате стандарта на живот колкото сте увеличили и дохода си. Точно обратното. Колкото повече увеличавате дохода си, толкова повече трябва да мислите за спестяване и да се фокусирате повече върху инвестирането.

По този начин ще се лишите от някои неща сега, но ще подсигурите себе си и семейството си в бъдеще, ще можете да спестите за пенсия и за децата си.

„Нещо толкова глупаво се случва на пазарите от време на време, че може да ви спре дъха.“  – Джим Крамър

Освен че това твърдение ни предупреждава да бъдем внимателни как решенията на другите хора могат да ни афектират, важното е да отбележим и нещо друго. Естествено е в света на финансите да има регулярни възходи и падения и рецесията, която всички очакваме сега, е доказателството за това.

Затова ако инвестирате, винаги трябва да сте подготвени за рисковете. Няма значение каква инвестиционна стратегия избирате и в какво инвестирате.

„Ако имате IQ по-високо от 120-130, може да подарите остатъка на някого. Не ви трябва свръх интелигентност, за да успеете като инвеститор.“ – Уорън Бъфет

Според Бъфет по-важното от високия коефициент на интелигентност е да направите своя анализ и да погледнете на информацията обективно. Направете си проучване и предприемете правилните стъпки в правилното време.

Джордж Сорос, който е по-известен в политическия живот, също потвърждава тази теория. Според него инвестирането не е особено забавно и се състои и от доста скучна работа и задачи, които трябва да бъдат свършени.

Ако нямате достатъчно време за тези досадни задачи, свържете се с нас. Ще се радваме да ви съдействаме с управлението и увеличаването на личните ви финанси.

Príspevok 8 съвета от успешни инвеститори, които винаги ще са ви полезни je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Космически проекти

Очаква се космическата индустрия до 2040 година да е генерирала един трилион щатски долара. Към момента са „само“ 340 милиарда, а това е началото. Експертите твърдят, че космическите проекти ще стават повече и повече поради няколко фактора. Първият и основен фактор е пътуването в космоса с цел туризъм и движение на хора.

След като Илън Мъск изпрати екипаж от двама човека в земната орбита преди няколко дни, тази идея изглежда съвсем реалистична. Освен Мъск и други иноватори се занимават с различни космически проекти. Пример за това е Virgin Orbit, която планира да изстреля ракети в атмосферата и чрез тях да пусне сателити в орбитата. Нейната дъщерна компания Virgin Galactic е фокусирана повече върху пътническите туристически полети.

Също трябва да вземем предвид и компании, които проектират космически кораби за националните научни институции. Едни от тях са Boeing, която проектира ракета-носителя Delta IV, и Northrop Grumman, която участва в стоежа на совалките Pegasus, Minotaur и Antares. И двете компании работят заедно с NASA.

Дългосрочна инвестиция

Космическата индустрия, както и всяка друга инвестиционна възможност, трябва да се обмисли внимателно. Не всички космически проекти имат еднакво добър потенциал за развитие. Също трябва да се има предвид, че космическата индустрия не е просто инструмент за бърза печалба.

Някои компании инвестират много години в проучвания и разработки, а възвръщаемостта може да дойде след много време (години или дори десетилетия). Затова ако сте решили да инвестирате в активи на компании, които оперират в тази индустрия, се фокусирайте върху дългосрочния инвестиционен хоризонт.

Може също да се огледате и за по-малки иноватори, а не само за гиганти като Space X. По-малко забележими компании могат също да ни изненадат в бъдеще. Пример за такава компания е Rich Lab, която е по-малка от Virgin Orbit, но вече има няколко сателита в орбитата.

Освен пътническите полети космическата индустрия може да се развива и в подобряване на прогнозата за времето, подобряване на медиите и комуникациите, както и дори предотвратяването на престъпления. Тези фактори също предразполагат сектора към успех и следователно бъдещи печалби.

Иновации в образованието и пазаруването

Освен пътуването в космоса има и други иновативни сектори, които заслужават внимание. В условията на пандемия тези сектори доказаха своята важност и стабилност. Онлайн търговията е един пример за това. Парадоксалното е, че само 12% от търговците продават стоката си онлайн. Това е и причината секторът да има голям потенциал за развитие.

В момента едни от най-силните играчи в него са Shopify, Amazon и Square. Square се занимава с разплащателни системи и подобряването им в дигиталното пространство. Компанията предлага услугите си предимно на малки и средни предприятия. Бързите действия на Square са основната причина компанията да се справя добре и най-вероятно да продължи положителното си развитие. Тя разширява обхвата си от услуги, като наскоро започна да разработва и платформа за доставка на храна.

Освен пазаруването,  онлайн образованието и работата стават все по-често срещани и логично технологичните компании се развиват в положителна насока. Chegg е компания, която предоставя дигитална образователна платформа за американските гимназии и университети. Към момента 10% от американските ученици и студенти (3.6 млн) я използват и се очаква увеличаване на интереса в бъдеще.

Okta също е компания, която заслужава внимание. Тя се занимава с кибер сигурност и подобряване на качеството на работните онлайн процеси.

Кръговата икономика

Кръговата икономика е модел на производство и потребление, който ограничава до минимум отпадъците. Това води до ползи не само за околната среда, но също така за икономиката и за всички нас.

Иновативната компания Circularity Capital е една от компаниите в тази сфера. През 2018 година набира финансиране от £ 60 милиона и оттогава е създала 3 софтуера, които са свързани с кръговата икономика. Winnow Technology използва изкуствен интелект, за да помага на ресторантите да управляват ресурсите си и да намаляват изхвърлянето на храна. Платформата ZigZag от своя страна помага за оптимизацията на доставки.

Според фондацията Ellen MacArthur кръговата икономика и иновациите в областта могат да спестят до $ 700 млрд. в сектора на потребителските стоки. Кръговата икономика също е свързана с намаляването на вредните емисии и подобряването процеса на строителство.

Обобщение

Да познавате добре космическия туризъм или кръговата икономика не е никак лесна задача. Ако все пак искате да инвестирате в тези сфери, не е необходимо да сте експерти.  Просто е необходимо да осъзнаете защо тези области имат голям потенциал.

Иновационните технологични компании променят света и начина, по който го възприемаме. В същото време се очаква дългосрочен ръст при тях, тъй като подобряват значително начина ни на живот (пътуване, образование). Затова е важно да имате и дългосрочен инвестиционен хоризонт.

Някои компании работят върху разработката на проекти от години, а печалба от тях не се знае точно кога ще дойде поради иновативния им характер. Типичен пример за това е Virgin Galactic, която е основана през 2004 и има насрочени пътнически полети за тази година.

Чудесна предпоставка за бъдещия успех на технологичните компании е, че те работят по практични иновации, които са приложими във всекидневието ни. Това не спира само до онлайн разплащателни методи и намаляване на изхвърлянето на храна. Има много други проекти в разработка, които ще подобряват живота ни.

Ако искате да се възползвате от подобни инвестиционни възможности, но не сте сигурни как да си изградите инвестиционна стратегия, консултирайте се с професионалисти.

Príspevok Кръгова икономика или космически проекти: Защо да се фокусирате върху иновации, когато инвестирате? je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

В края на март фондовите пазари  претърпяха най-големия си спад от 1987 година насам. Много борсови индекси паднаха повече от 20% от началото на годината. Проблемите бяха породени от разпространението на коронавируса, което доведе до значително намаляване в търсенето на петрол, съответно и на цената му.

Разбира се, затварянето на повечето търговски обекти допринесе за всичко това. Доказателство за това е търговската верига за дрехи Macy’s, чиито активи загубиха 9% от стойността си след затварянето на магазините и пускането на служителите в неплатен отпуск.

Два месеца по-късно ситуацията е различна. Докато рестрикциите бавно се разхлабват и цената на петрола започва да расте, не трябва да забравяме, че оптимистичното бъдеще не е сигурно.

Малки стъпки

Индексът STOXX Europe 600, който проследява европейски акции, падна 1.4% от началото до средата на месец май след едва само два дни на плюс. За същия период германския индекс DAX също претърпя спад от 1.7%, а френският CAC 40 PX1 – 1.9%.

Колебанията на пазара бяха причинени от твърдението на д-р Антъни Фаучи, след като той изрази опасенията си, че ако САЩ отвори икономиката си твърде бързо, това може да доведе до втора вълна на заразата. От друга страна, презумпцията, че ще има втора вълна, води до риска много държави да отворят икономиките си твърде бавно. Затова инвеститорите остават много бдителни.

Въпреки тези събития не всички се притесняват. Във Великобритания платформите за търговия на финансовите пазари имат нови и нови потребители. След като пазарите претърпяха голяма турбуленция, много неопитни инвеститори решиха да се възползват от ситуацията и да инвестират сами.

Тези инвеститори често пренебрегват високата волатилност на глобалните пазари (по-високия риск). Други рискове, на които са изложени, са инвестиция в неправилен момент, както и концентрация на активи, които не са подходящи за тях.

Затова дори във времена на постоянни промени и очевидни възможности за инвестиране основните принципи трябва да се вземат предвид. С други думи, и във времена на криза инвеститорите трябва да се фокусират върху дългосрочните резултати, като не пренебрегват завишените нива на риск и диверсификацията.

Закупуването активи, които изглеждат като добра възможност в момента, с всичките ви свободни средства може да не ви донесе желаната доходност в дългосрочен план.

Петролът се връща към равновесната си цена

Както при европейските индекси, спад се наблюдава и на Уол Стрийт. Акциите започнаха да падат след като председателят на Федералния резерв Джером Пауъл предупреди, че ако правителството не вземе необходимите мерки за икономиката, би могло да се стигне до ужасяващи последствия.

Впоследствие индексът S&P 500 падна с още 2% след спада си от предния ден.

Доказателство, че пазарите са изправени пред постоянни промени е ръстът в цените, който бе възобновен на 14 май. Причината за бързото възстановяване е покачването на цената на петрола. Това, разбира се, помогна в частност и на енергийните компании (Halliburton, Occidental Petroleum).

Международната агенция по енергетика очаква петролният пазар да се върне към равновесието скоро благодарение на постепенното отпускане на мерките.

Краткосрочни печалби

В момента фокусът е насочен към това кога ще се възстанови икономиката. Въпреки това ако искате да инвестирате дългосрочно и ефективно, е необходимо да си зададете други въпроси. Кои компании имат устойчив бизнес модел? Можете ли да си позволите да инвестирате в момента?

Ако сте от хората, които искат да инвестират краткосрочно и да зависите от бързи печалби, най-вероятно в дългосрочен план няма да се справяте добре. Според един от най-успешните инвеститори – Уорън Бъфет, е необходимо да се стремите към компании, които да не са „парализирани“ при едно проточване на отварянето на икономиките.

В допълнение на това е необходимо да осъзнавате, че стойността на една компания, в която избирате да инвестирате, не се определя само от печалбите ѝ за изминалата година и прогнозите за следващата. До 70% от стойността зависи от приходите, които ще се генерират в следващото десетилетие. Какво точно имаме предвид?

Когато избирате акциите на дадена компания, можете да помислите не само за сегашните ѝ печалби, но и за бъдещите такива. Това правило е много важно особено във времена на криза. Точно в момента можем да наблюдаваме краткосрочните успехи на някои компании. Типичен пример за това е Kroger, която имаше 30% увеличение в продажбите през месец март. В едни нормални обстоятелства подобни компании остават далеч зад търговски вериги като Walmart, Costco и Target. Затова е много вероятно прогресът на Kroger много скоро да се забави отново.

Това е валидно и за други компании като Kimbley-Clark (продаваща хартиени кърпи и тоалетна хартия) и Hormel (консервирана храна), които имаха краткосрочни възходи в изминалите няколко седмици.

Върху какво да се фокусираме?

За разлика от компаниите за хартия и консерви за технологичните компании се очаква дългосрочен ръст през времето. Основната причина е по-високите печалби и потенциал за развитие, които се очакват в дългосрочен план.

Една сред компаниите със светло бъдеще е Okta, която разработва софтуер за подобряване на кибер сигурността. Благодарение на тази услуга работните онлайн процеси и трансфери на информация са много по-надеждни. Компанията има огромен потенциал, като нейните активи представляват интерес за инвеститорите.

От инвестиционна гледна точка добре познатите Microsoft, Google, Facebook и Trade Desk също са от атрактивните технологични компании в момента.

Тъй като клиентите се пренасочват от физическите магазини към Интернет, онлайн търговията жъне огромен успех. Тази тенденция не изглежда вероятно да изчезне скоро и Amazon и Shopify също са сред компании, които инвеститорите трябва да наблюдават.

В допълнение към технологиите и онлайн търговията дистрибуторите на храна също изпъкват. Като техни представители ще отбележим производителя на заместители на месо – Beyond Meat и производителя на сладкарски изделия Mondelēz.

При вземането на инвестиционно решение въпросите и факторите, които трябва да вземем предвид са много. Управлението на личните финанси има своите особености и ако се затруднявате да намерите отговор на някои въпроси, не се колебайте да се свържете с нас, за да ви съдействаме.

Príspevok Коронавирусът и инвестиционните възможности: каква е ситуацията на пазара и какво ни очаква следващите месеци? je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Хауърд Шулц – бивш директор на Starbucks

Връщайки се назад към детството си, Хауърд Шулц си спомня за трудните моменти с родителите си, които са потомци на европейски имигранти. Семейството живее в социално жилище в Бруклин и често няма пари, за да плати сметките си. Ситуацията се влошава, когато баща му губи работата си поради травма и няма здравна осигуровка.

За момчето спортът е единственото спасение от тежката реалност. Първо планира да вземе спортна стипендия за Северния мичигански университет. Впоследствие обаче не успява и му се налага да вземе заем за образованието си, като го изплаща, работейки почасово.

Една от почасовите му работи е да продава оборудване за офиси от врата на врата. Той споделя, че обича работата с хора, както също, че е добър в продажбите. В крайна сметка става директор в Starbucks на отдела за клиенти на дребно. През времето сменя няколко позиции, като достига и до CEO.

Източник: Flickr.com/Gage Skidmore

Неговата амбиция не е била да изгради глобална верига кафенета, а компания, която да третира служителите си с достойнство. Така през 1988 година Starbucks започва да осигурява здравна застраховка на всеки един от служителите си. През 2018 година Хауърд Шулц напуска Starbucks, като в момента активите му са на стойност около 3.4 млрд. щатски долара.

Кенет Лангон – основател на Home Depot

Когато Кенет Лангон е на 17 години, вече е работил на няколко места. Неговите родители живеят от заплата до заплата и често нямат пари. Това е и причината той да започне да работи, когато е едва на 11-годишна възраст. Опитва да продава коледни венци, да разнася вестници, да работи в месарница и в строителството. Неговата основна мотивация е много проста – Лангон иска да прави пари колкото се може по-скоро. Освен пари работата му дава и нещо друго.  „Във всички тези работи, аз изучавах хората. Наблюдавах ги и ги слушах. Беше много полезно за мен във времена, когато работата ми зависеше от преценката и решенията на другите хора“ – споделя Лангон пред CNBC.

Източник: Kate Rooney, Cnbc.com

В допълнение към изучаването на хората и усилената работа той непрестанно се образова, за да стане успешен. Лангон завършва Bucknell University и изкарва MBA от Stern School of Business. След това работи като бизнесмен и финансист на Wall Street. Хората го знаят като основателя на Home Depot, компания, която предлага разнообразие от продукти като инструменти, строителни продукти и други. Нетното състояние на Кенет Лангон е 4.3 млрд. щатски долара.

Шелдън Аделсън – основател на Las Vegas Sands Corporation

Когато родителите на Шелдън Аделсън умират, той наследява само 100 долара от техните банкови сметки. Като едни еврейски имигранти те живеят в „тъмната“ част на Бостън, в едностаен апартамент заедно с четири деца. Семейството винаги е било бедно. Преминаването през всички трудности и обстоятелства помагат на Аделсън да стане успешен предприемач.

Той работи усилено, за да изгради богатството си. По време на кариерата си той сменя няколко професии – финансист, ипотечен специалист и инвестиционен консултант. За кратко работи и в туризма. Сега всички го познават като основателя на веригата казина Las Vegas Sands. Неговото състояние е 32.5 млрд. щатски долара. Той и съпругата му регулярно подпомагат еврейски училища.

Източник: Wikimedia.org/Bectrigger

Лари Елисън – основател на Oracle Corporation

Лари Елисън е син на самотна майка на име Флоренс Спелман. По-малко от година след раждането му майка му го изпраща в Чикаго да живее с леля си и чичо си. Неговата приемна майка умира, когато той учи в University of Illinois и така Елисън решава да напусне университета. Той опитва късмета си за известно време в University of Chicago, но прекъсва обучението си след първия семестър.

На 22-годишна възраст той се мести в Бъркли, съвсем близо до Силиконовата долина. Впоследствие работи за Ampex, която по това време разработва база данни за ЦРУ (CIA). Името на този проект е Oracle. По-късно Лари Елисън основава компания, която също се занимава с разработка на релационни бази данни. Името на компанията е Oracle Corporation. Активите на компанията започват да се следят от S&P 500. Лари Елисън е петият най-богат човек в света с активи на стойност 68 млрд. щатски долара.

Източник: Shutterstock

Стив Джобс – съосновател на Apple

През 2011 година, когато Стив Джобс почива, стойността на активите му е 7 млрд. щатски долара. Въпреки че за него не можем да говорим в сегашно време, със сигурност неговите успехи са едни от най-разпознаваемите. Джобс е известен не само в областта на технологиите, но изпъква и като визионер и предприемач. Неговият път към успеха обаче никак не е лесен.

Когато Джобс е дете, родителите му го изпращат за осиновяване. Гимназията, в която учи, се намира в беден квартал. Тормозът е често срещан там и Джобс също става жертва на насилие. Момчето става саможивец и впоследствие се премества в друго училище. За щастие той има хоби и това са технологиите. Той прекарва часове наред със съседа си, който има същите интереси и по това време работи за Hewlett-Packard.

Източник: Flickr.com/Segagman

По време на обучението си в новата гимназия той се запознава с бъдещия си бизнес партньор – Стив  Возняк, с който заедно основават технологичния гигант Apple. Заедно те работят по дизайна на мобилни телефони, таблети и компютри на марката. За да преуспее  в бизнеса, той се придържа към принципите си, че хората трябва да са ентусиазирани и талантливи в работата си. Ако те на работят със страст, най-вероятно в даден момент ще се предадат. 

Харолд Хам – основател на петролната компания Continental Resources

Предприемачът и основател на петролната компания Continental Resources – Харолд Хам произлиза от семейство с 13 деца. За да помага на родителите си, той започва да работи на бензиностанция на 16-годишна възраст. Впоследствие работата с петрол и горива се оказва съдбоносна за него. След завършване на гимназия той започва да работи като шофьор на петролоносач на нефтено находище. В допълнение на това той се опитва да научи повече за добива на нефт. Особено много му помагат неговите супервайзъри и колеги, които го учат на геология и как се сондират нефтени кладенци.

През 1967 година той основава Shelly Dean Oil Co. и четири години по-късно сондира първия кладенец, който произвежда 20 барела петрол на час. За да постигне всичко това, Хам трябвало да вземе на заем много пари.

Източник: Wikimedia.org/David Shankbone

Тази стъпка му се отплаща. Continental Resources (бившата Shelly Dean Oil Co.) към настоящия момент произвежда 330,000 барела петрол на ден, най-вече в Северна Дакота. Активите на петролния магнат достигат 4.5 млрд. щатски долара.

Разбира се, има истории и на много други, които са започнали от нулата и са изградили „империи“. Общото между тях са принципите, които следват и прилагат, за да достигнат до тези постижения. Използването на тези принципи може да не ви отведе чак до техните постижения, но със сигурност ще ви доближи до нещата, които искате.

Príspevok Отначало не са имали нищо, а после стават милиардери. Как директорът на Starbucks, бизнесменът Кенет Лангон и други милиардери са станали богати? je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.

Тази преувеличена предпазливост е разбираема, имайки предвид негативния опит на много хора в миналото. Независимо какъв финансов инструмент избира, обикновеният клиент винаги го прави, за да има печалба и по-добро бъдеще. Нашата естествена предпазливост предпочита нещо с гарантиран резултат, пренебрегвайки вероятността да имаме по-малко предимства, отколкото сме си представяли. Един пример за това е секторът на недвижимите имоти, който сам по себе си не е лош избор. Той често е по-предпочитан от останалите инвестиции, защото закупуването на имущество с инвестиционна цел представлява закупуване на материален актив, който рядко може да загуби много от стойността си. Недостатъците обаче са ниската ликвидност и нуждата от грижа за имота, като много хора забравят да ги вземат предвид при инвестиране и така остават с изопачена представа за реалното покачване на стойността на имота. Още по-лош сценарий е инвестиционният имот да е закупен с ипотека, защото един по-дълъг период без наематели може да вкара собственика в сериозни финансови проблеми. Съветът ни е да не инвестирате чужди пари, в този случай тези на банката.

Управление на риска

За съжаление нивата на доходността са пряко пропорционални с нивата на риска. Така тези, които искат да постигнат по-висока доходност трябва да поемат и повече риск. Ключова за всеки инвеститор е способността да управлява риска. Препоръчваме повечето инвеститори да избягват пазарите на стоки и деривати, защото търговията на тях е свързана с по-висок риск и не са подходящи за непрофесионални клиенти. Фондовият пазар е много подходящ за по-добро управление на риска, защото на него може да се намерят подценени компании, нови компании на път към успеха, но стабилните играчи на пазара могат да намаляват значително риска в дългосрочен план. Основната предпоставка фондовият пазар да може да доставя добра и сигурна доходност е възможността да се разчита на данните, които имаме за компаниите, индустриите и икономиката като цяло. Благодарение на това ние можем да инвестираме в компании, където рискът не е толкова голям, колкото потенциалната доходност. Отличен пример за това е нашето WEM Equity US portfolio, което вече постигна положително YTD (от началото на годината) представяне през Април.

В случай, че сте инвеститор, който няма достатъчно капитал, за да се възползва от ползите на активно управляван портфейл, пасивното инвестиране може да ви донесе добър резултат при определени условия. Много важен елемент за намаляването на риска при пасивно инвестиране в акции е дългосрочният инвестиционен хоризонт. Ако инвестираме свободен капитал за период от поне 10 години, дори в един пасивен ETF (борсово търгуван фонд), копиращ S&P 500, има минимална вероятност да имаме загуби. Дългосрочното историческо развитие на пазарите показва, че въпреки краткосрочни спадове, пазарите имат тенденция да растат.

Какъв е рискът за твърде консервативните инвеститори

С консервативни инвестиции като облигации и недвижимо имущество може да имаме чувството, че не рискуваме нищо и управляваме парите разумно, избягвайки загуби. Ако имаме намерение да инвестираме дългосрочно и временните спадове не ни застрашават, не само бихме пропуснали потенциални печалби, но и ще оставим инфлацията да обезцени спестяванията ни. Със среден темп на инфлация от 3% на година голяма част от консервативните инвестиции не се представят достатъчно добре, за да покрият обезценяването. Дори с по-доброто представяне на нашите WEM Sovereign Bonds, не можем да говорим за някакви големи печалби. Този тип инвестиции е отличен, ако ще имаме нужда от парите в следващите 2 до 3 години и трябва да сме сигурни, че краткосрочен спад няма да застраши плановете ни за закупуване на имот, подсигуряване на пенсия или друга важна цел.

Професионални услуги

Каква е най-подходящата стратегия за вас? Никой не може да ви каже без по-задълбочен анализ. Това е и причината wealth management услугите да не са съсредоточени само върху инвестиционни портфолиа, а основно върху подготовката на правилния план и грижа, взимайки предвид всички детайли. Планирането на личните финанси анализира много фактори и затова професионалната помощ се отплаща на всеки, който няма достатъчно време и знания, за да се посвети изцяло на управлението на капитала си.

Мислите да започнете да инвестирате? Или искате да се възползвате от сегашната ситуация с коронавируса? Не се колебайте да се свържете с нас. Ще се радваме да ви покажем как парите ви могат да работят за вас.

Príspevok Консервативно инвестиране? Не винаги то е най-добрият избор je zobrazený ako prvý na Wealth Effect Management.